男子存50元騙取50萬 “天才”詐騙犯共計詐騙貸款100多次
這家銀行的工作人員向警方說明，在2018年初，銀行在自己的網(wǎng)銀客戶端上推出了在線“存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)。只要有這家銀行沒有到期的定期存單，在線就能申請不超過存單金額的90%的貸款�？墒堑搅�2018年9月底，該銀行上海松江支行工作人員卻發(fā)現(xiàn)，有人竟然通過這項業(yè)務(wù)，利用50元存單就騙取了近50萬元貸款。銀行發(fā)現(xiàn)漏洞后，立即進行了全國范圍內(nèi)的自查，最終發(fā)現(xiàn)這筆被騙取的貸款僅僅是冰山一角。
陳捷：該銀行分行自己一共是三筆，但是他們把這個情況上報到了他們的總行，總行在他們?nèi)珖秶鷥?nèi)進行了自查，發(fā)現(xiàn)總共涉及到五個地區(qū)，總涉及貸款金額大概有三千萬。
由于案情重大，上海松江警方在接到報警后，立即成立專案組，調(diào)集專業(yè)的反電詐刑警展開調(diào)查。
陳琦：包括銀行，包括其他的數(shù)據(jù)公司，我們反電詐隊?wèi)?yīng)該說相對來說，專業(yè)性還是比較強的，溝通聯(lián)系比較多，所以當(dāng)時我們刑偵支隊把這個案件接下來之后，就直接交給反電詐隊來進行偵辦。
反電詐隊的成員立即對銀行提供的涉案卡號進行了調(diào)查分析。經(jīng)過統(tǒng)計，民警發(fā)現(xiàn)共有五個賬戶涉嫌用同一手法來騙取貸款。嫌疑人利用銀行安全漏洞，將賬戶內(nèi)的小額存款篡改成了大額存款，隨后再進行大額的貸款詐騙。
陳捷：也就是說把他的50塊錢存款修改成了50萬元，變成50萬元之后，那銀行貸款服務(wù)器上面就審批通過了他的貸款申請，他就把這近50萬元給貸出來了。
雖然作案手法一致，但是涉案五個賬戶的持卡人卻分散在不同的省份，相互之間也并沒有什么關(guān)聯(lián)。
這五個異常賬戶，造成銀行巨大的經(jīng)濟損失。雖然作案手法一模一樣，可是經(jīng)過調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)這些持卡人根本不在同一地方，更不相識。經(jīng)過進一步調(diào)查，警方排除了持卡人作案的可能性。那么這就意味著，有人冒用身份獲取了這些銀行賬戶。于是警方把把調(diào)查目光轉(zhuǎn)向了存款人。
上海市公安局松江分局刑偵支隊反電詐隊探長周驥達(dá)：他是利用銀行的漏洞，將小額的錢就是篡改成大額的。那么他的銀行卡中一定需要存有一定的金額的錢。
那么這些存款都是在什么地點存的，找到向賬戶內(nèi)存款的人是否就會成功將案件偵破呢?
周驥達(dá)：馬上重新去翻閱大量的銀行流水，在每一筆銀行流水中都看到了有小額的存款，然后我們馬上就從銀行調(diào)取了小額存款的記錄，發(fā)現(xiàn)有幾筆是在遼寧鐵嶺這個地區(qū)的。
專案組民警立即趕赴了遼寧鐵嶺，并第一時間調(diào)取了涉案的存款視頻，隨后畫面中這名年輕的男子出現(xiàn)在了警方的視線中。
陳琦：應(yīng)該在20歲到25歲的樣子，因為從他的發(fā)型也好，包括他走路的步態(tài)也好，肯定應(yīng)該是不超過30歲的這樣一個年齡，那也比較符合這些新型犯罪的主要嫌疑人的特征，他畢竟肯定是抓住這個銀行的漏洞之后，肯定是首先要對電腦這個東西比較熟悉。
