年輕人每月存1339元 你是否還是愛存不存的狀態(tài)？
“花明天的錢，買今天的東西”會成為消費陷阱嗎？
在眾多消費形式中，刷信用卡或者使用支付寶“花唄”等互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品等進行提前消費、借貸消費現(xiàn)象值得關注。這種“花明天的錢，買今天的東西”的消費形式，在一些年輕人中很普遍。
在北京某高校讀碩士的任歡，最近終于下決心關掉了一款互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品。原來，在這款產(chǎn)品的誘導下，他一個月最多時花了4.5萬元。他說：“它總是給我提升信用額度，并且在付錢的時候默認使用這款產(chǎn)品，讓我經(jīng)常無節(jié)制消費，花錢像流水一樣。”
信用卡、互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品越來越多，導致未償信貸數(shù)額大幅增加，推高了金融風險。央行發(fā)布的《2019年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至今年一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額797.43億元。而在9年前的2010年，這個數(shù)字還只是88.04億元。另據(jù)統(tǒng)計，近1.7億“90后”中，開通“花唄”的人數(shù)超過4500萬。信用卡“卡奴”“花奴”現(xiàn)象開始出現(xiàn)。
王軍認為，商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡量高速增長和金融科技快速發(fā)展，同時也導致信用卡、基于互聯(lián)網(wǎng)的信用類產(chǎn)品、消費金融類貸款、現(xiàn)金貸等信用類消費貸款多頭共債與相關風險急劇上升，造成信用卡逾期未償數(shù)額增加。特別是在近年來經(jīng)濟下行壓力加大的宏觀背景下，部分信用卡持卡客戶個人財務狀況變化較大，而部分商業(yè)銀行過度追求商業(yè)利益，未能及時掌握這些變化，導致相關問題和風險較為突出。
一些商家的不當營銷方式也在推波助瀾。有的廣告將消費與身份、階層、品位、智商、愛情、親情等聯(lián)系起來，誘導人們過度消費。
正常來說，合理的超前消費有利于改變傳統(tǒng)的長輩積累資本和財富、子孫不勞而獲的現(xiàn)象，還能有效擴大市場需求，促進經(jīng)濟增長。然而，不合理的超前消費可能走向反面，對個人來說，加大經(jīng)濟壓力，影響心理健康、生活穩(wěn)定；對國家和社會來說，會誘發(fā)產(chǎn)生極具破壞性的享樂主義之風和不切實際的浪費文化，造成社會“信用危機”，加大發(fā)生經(jīng)濟危機的可能性。美國上世紀30年代的大蕭條、2007—2008年的“次貸危機”，都是前車之鑒。
那么，這種超前消費模式在中國會成為“消費陷阱”嗎？多名專家和受訪者認為，防范風險的關鍵在于培養(yǎng)人們養(yǎng)成良好、健康的消費習慣。
“未來10年，我國居民未償信貸數(shù)額總量會有所增長，但會保持在一個合理范圍內(nèi)。”楊軍認為，這是由于年輕群體總體知識水平在提升，獲得更高收入的能力在增強；同時金融部門控制風險的手段也會更先進。
在任歡看來，結婚會成為他是否存錢的門檻。他說，結婚后存錢不是單純?yōu)榱讼硎苄拖M，而是出于家人生病、養(yǎng)老等開支考慮。“這體現(xiàn)了中國人傳統(tǒng)的家本位文化的延續(xù)，背后是一種文化韌性。”
