銀行4500萬存款消失 兩套蘿卜章均如何能騙過銀行？
盜取的一部分錢被用來高息放貸
詢問筆錄顯示，用這筆錢的一部分，魏彥軍為女友在華城綠洲小區(qū)買了一套三室的房子且裝修完畢，一輛白色寶馬汽車；許某柱曾打算用其中200萬干工程，但計(jì)劃流產(chǎn)；馮某芳購(gòu)買了一輛帕薩特，在石家莊橋西區(qū)恒大城購(gòu)買一套房。這筆錢的一部分還被用來放到了融通吃高利息，月息3分。
這場(chǎng)蘿卜章盜銀行存款的鬧劇最終在2014年劇終。據(jù)魏彥軍供述，“到了2014年的時(shí)候，資金鏈斷了，我還不了陽(yáng)天公司的錢了。”此后，魏彥軍開始給陽(yáng)天公司還違約金。據(jù)魏彥軍供述，“當(dāng)時(shí)陽(yáng)天公司的老總王向陽(yáng)（化名）就知道了其中的事情，并且找了律師和我談了幾次，我們還錢直接打到陽(yáng)天公司在上述銀行的賬戶上。”開始時(shí)，王向陽(yáng)并未選擇報(bào)警，“我想著就是錢能還上就好了，誰知道他們給消費(fèi)了（部分款項(xiàng)被魏彥軍等消費(fèi)）。”
鹿泉區(qū)公安局銅冶刑警中隊(duì)出具的《抓獲證明》顯示，2017年11月25日，網(wǎng)上逃犯魏彥軍在石家莊市橋西區(qū)西美花街咖啡廳被抓獲，2019年3月13日，河北省石家莊市中級(jí)人民法院以魏彥軍犯盜竊罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣一百萬元。起訴意見書顯示，史某章2015年2月3日因犯挪用資金罪和行賄罪被石家莊藁城法院判刑6年6個(gè)月，現(xiàn)羈押于元氏看守所。王某英因涉嫌偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章被刑事拘留上網(wǎng)追逃，2018年5月15日投案自首后被監(jiān)視居住，11月15日取保候?qū)彙ＴS某柱2018年3月10日刑事拘留上網(wǎng)追逃，2018年4月17日被抓獲后因身體原因取保候?qū)彙?/p>
陽(yáng)天通信該向誰要錢？
王向陽(yáng)把槍口瞄向了銀行。“我把錢存入到銀行里了，我就應(yīng)該和銀行要這筆錢。”王向陽(yáng)說。2016年10月10日，陽(yáng)天通信在元氏縣法院起訴該行。2018年5月21日，此案**審理。
2018年6月27日，元氏法院以“王某英等涉嫌偽造企業(yè)印章已于2016年12月12日立案?jìng)刹椋F(xiàn)正在進(jìn)一步偵查中，因王某英等涉嫌的犯罪事實(shí)同本案事實(shí)有關(guān)聯(lián)”為由，裁定民事訴訟中止。六個(gè)月后，元氏法院以“本案涉及經(jīng)濟(jì)犯罪”為由，裁定駁回陽(yáng)天通信的起訴。王向陽(yáng)不服，繼續(xù)上訴至石家莊市中級(jí)人民法院。2019年3月25日，上訴再次被駁回。裁定書載明，陽(yáng)天通信可待刑事案件有結(jié)果后另行起訴。
目前，他的財(cái)務(wù)主管李某卿早就離職，這場(chǎng)**也過去了好幾年。“不知道什么時(shí)候能把剩下的錢要回來。”
“錢存到里面，依舊是企業(yè)的錢，銀行只是保存和使用。”北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所執(zhí)行主任任戰(zhàn)敏直言。
北京盈科（上海）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人陳曉薇同樣認(rèn)為，“王向陽(yáng)錯(cuò)誤理解了銀行和儲(chǔ)戶的法律關(guān)系。”儲(chǔ)戶與銀行之間，是儲(chǔ)蓄合同關(guān)系。根據(jù)國(guó)務(wù)院《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三條規(guī)定，儲(chǔ)蓄是指?jìng)�(gè)人將其貨幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。
陳曉薇進(jìn)一步解釋稱，“可以認(rèn)為，陽(yáng)天通信的資金雖通過儲(chǔ)蓄形式存于銀行，但仍是其合法所有的財(cái)產(chǎn)，由其支配。因此，魏某等人通過騙取的密碼支付器及轉(zhuǎn)賬支票，實(shí)際轉(zhuǎn)移的是陽(yáng)某公司存在銀行的資金，即屬于陽(yáng)某公司的財(cái)物。”
銀行是否盡到了審慎核驗(yàn)義務(wù)，是否該被追責(zé)？
任戰(zhàn)敏認(rèn)為，在此案件中，銀行并沒有什么責(zé)任。“銀行做的是形式審查而并非實(shí)質(zhì)性審查。”任戰(zhàn)敏告訴新京報(bào)記者說。不過，陳曉薇持相反意見。她認(rèn)為，在本案中，銀行沒有盡到充分的審慎義務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)陽(yáng)天通信的損失承擔(dān)一定的民事責(zé)任。“銀行應(yīng)保障客戶存款安全，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)于客戶提供的資料進(jìn)行全面細(xì)致的審查，一旦發(fā)現(xiàn)公章與客戶預(yù)留印鑒不一致，應(yīng)當(dāng)立刻進(jìn)行仔細(xì)比對(duì)和鑒別。”
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、北京市第十三屆政協(xié)委員郭田勇認(rèn)為，如果從嚴(yán)格意義上來講，銀行負(fù)有審核責(zé)任。“問題在于，要求銀行做到印章的真實(shí)性審核是一件很難的事情。”郭田勇告訴新京報(bào)記者，“如果銀行因?yàn)樽约翰襟E的疏忽，缺少環(huán)節(jié)或流程，那么銀行肯定是具有一定責(zé)任。”
“僅僅憑蘿卜章就能把錢取出來，這折射出監(jiān)管有待加強(qiáng)。加強(qiáng)金融科技的建設(shè)或是突破點(diǎn)。”郭田勇直言。
也有業(yè)內(nèi)人士分析，高息誘惑下和所謂中間人簽訂特別“承諾書”：不查詢、不提前支取、不開網(wǎng)銀、不開短信提醒等也是陽(yáng)天通信被騙的一大根源，這導(dǎo)致了其無法監(jiān)控自己公司的銀行賬戶。
