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20余只銀行理財虧錢 銀行理財浮虧已不鮮見

2020-06-12 10:07:52來源:四海網(wǎng)綜合

  建設銀行代銷建信理財有超過10只理財產(chǎn)品凈值跌破1。

  例如,“建信理財睿鑫最低持有90天開放第2期”理財產(chǎn)品于今年5月14日成立,最新凈值是0.998669;另一款代銷“建信理財睿鑫最低持有60天開放第2期”最新凈值0.998348。

  股份制銀行所屬的理財子公司中,中信銀行代銷“中信理財之慧贏成長同行兩年開1號凈值型人民幣理財產(chǎn)品”,成立于今年4月2日,至5月29日凈值是0.9988。

  凈值為何跌破1?

  資管新規(guī)之后,銀行理財開啟凈值化轉(zhuǎn)型,將估值方式從原攤余成本法切換到市價法。

  一位華東股份制銀行理財人士對記者表示,銀行理財?shù)苾糁翟缫殉霈F(xiàn)。由于采用市價法,金融市場波動會實時傳導至理財產(chǎn)品的凈值表現(xiàn)。今年3月,境外美元債出現(xiàn)暴跌時,該行投向美元債的理財產(chǎn)品也出現(xiàn)過凈值短期跌破1的情況。

  多位業(yè)內(nèi)人士認為,銀行理財近期出現(xiàn)凈值浮虧的原因,是由于4月以來債券市場大幅震蕩所致。同期,債券型基金也出現(xiàn)浮虧。

  一家大型銀行理財子公司固收投資部門負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,銀行理財出現(xiàn)回撤比較明顯的是純債類產(chǎn)品,主要是由于近期債市調(diào)整,1年期、3年期債券收益率上漲了100BP,5年收益率、10年期收益率也分別上漲了50BP、20BP。

  他表示,純債類理財產(chǎn)品的收益包括兩部分——票息收益、資本利得收益。此次債市調(diào)整影響比較大的多是4月發(fā)行的產(chǎn)品,發(fā)行時間只有1個多月,債市震蕩導致資本利得收益減少,票息的彌補還暫未趕上資本利得的損失,所以出現(xiàn)較大波動。

  記者查閱招行App,其代銷“季季開1號”成立初期凈值平穩(wěn)增長,5月債市連續(xù)調(diào)整后,6月3日凈值回落至0.9997,在近一個月凈值實際下跌了-0.34%,而手機銀行展示口徑為年化收益率,相當于把一個月的下跌放大到整個年度,數(shù)值放大了12倍,折合年化數(shù)據(jù)是-4.42%。

  另一位華南股份行投資經(jīng)理對記者表示,如果采用攤余成本法估值,債市震蕩會平攤到每一天,凈值波動不明顯。如果采用市價法估值,成立時間比較久的產(chǎn)品,債券的跌幅出現(xiàn)資本利得損失會被票息抵消掉;成立時間較短的產(chǎn)品,票息收益積累慢,投資經(jīng)理缺少債券平倉的時間,負的資本利得快速釋放,導致在一定時間段內(nèi)收益是負的。

  上述固收負責人認為,銀行理財轉(zhuǎn)型的方向是要完全符合資管新規(guī)的真凈值要求,但凈值表現(xiàn)與債市等市場走勢高度相關。凈值化轉(zhuǎn)型中,固收類產(chǎn)品波動甚至出現(xiàn)虧損是難以避免的。

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