年金險分紅型有保障嗎？年金險和分紅險有什么不同

　　薛定諤的紅利

　　年金險與分紅險作為理財保險中的兩員大將，我們最關(guān)注的莫過于它們的收益與“返利”方式了。

　　年金險分為定期和終身兩種，被保險人大多就是受益人，在連續(xù)繳付保費幾年后，到了一定年齡，可以每月或每年定期領(lǐng)取保險金，直至合同到期或撒手人寰。例如，40歲的A先生為自己投保了某種20年期的年金險，每年交保費3萬元，連續(xù)交10年，等到A先生變?yōu)锳大爺(60歲)時，開始每年領(lǐng)取2萬多元年金直至80歲。

　　看到這里，相信肯定有人感到困惑：要是沒到領(lǐng)取年齡，被保險人就不在了，豈不是人財兩失，家人要遭受雙重打擊?別擔(dān)心，一般情況下，保險公司會賠付死亡金給投保人或死亡受益人(當(dāng)然，這筆錢肯定比不上被保險人健在時可以獲得的累計保險金，不過聊勝于無)。

　　分紅險一般也是需要連續(xù)繳費多年，但與年金險不同的是，所謂分紅可不一定是能夠提現(xiàn)的現(xiàn)金，如果紅利方式為增額紅利，那么只能用來提高保額或者減少保費。甚至有些分紅險的紅利只能到出險或保單期滿時才能拿到手。

　　所以，分紅險的缺點就很明顯了——現(xiàn)金流動性差，這姑且也能算是它的一個優(yōu)點吧——強制儲蓄，幫助月光族攢錢。至于強制儲蓄后的收益如何就不得而知了。由于分紅率的不確定性，收益有可能不如銀行定期存款利息。所以說，看似理財性質(zhì)十足的分紅險，其實更加注重保障，收益只是一個附加屬性而已。

　　當(dāng)被保險人不幸身故時，死亡受益人將得到投保時約定的保額和未領(lǐng)取的累積紅利及利息。(如果是定期分紅險，合同期滿后，被保險人可以領(lǐng)到約定的保額和未領(lǐng)取的累積紅利及利息。)