中國央行或率先推出數(shù)字貨幣 黃奇帆關于數(shù)字貨幣演講原文

　　(二)重塑貿(mào)易清結算體系

　　在數(shù)字化時代，不僅需要改變個人支付方式，企業(yè)間、國家間的支付結算方式也需要進行重塑。企業(yè)在開展國際貿(mào)易外匯結算時，會面臨是兩國貨幣直接支付結算，還是以美元為中間價結算的問題。在人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)上線之前，人民幣跨境清算高度依賴美國的SWIFT(環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會)系統(tǒng)和CHIPS(紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng))。SWIFT成立于1973年，為金融機構提供安全報文交換服務與接口軟件，覆蓋200余個國家，擁有近萬家直接與間接會員，目前SWIFT系統(tǒng)每日結算額達到5萬億至6萬億美元，全年結算額約2000萬億美元。CHIPS是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，于1970年建立，由紐約清算所協(xié)會經(jīng)營，主要進行跨國美元交易的清算，處理全球九成以上的國際美元交易。SWIFT和CHIPS匯集了全球大部分銀行，以其高效、可靠、低廉和完善的服務，在促進世界貿(mào)易的發(fā)展、加速全球范圍內的貨幣流通和國際金融結算、促進國際金融業(yè)務的現(xiàn)代化和規(guī)范化方面發(fā)揮了積極的作用。

　　但是高度依賴SWIFT和CHIPS系統(tǒng)存在一定風險。首先，SWIFT和CHIPS正逐漸淪為美國行使全球霸權，進行長臂管轄的金融工具。從歷史上看，美國借助SWIFT和CHIPS系統(tǒng)發(fā)動了數(shù)次金融戰(zhàn)爭。2006年，美國財政部通過對SWIFT和CHIPS的數(shù)據(jù)庫進行分析，發(fā)現(xiàn)歐洲商業(yè)銀行與伊朗存在資金往來，美國隨即以資助恐怖主義為借口，要求歐洲100多家銀行凍結伊朗客戶的資金，并威脅將為伊朗提供金融服務的銀行列入黑名單。隨后全球絕大部分銀行斷絕了和伊朗金融機構的所有業(yè)務往來，伊朗的對外金融渠道幾乎被徹底切斷。2014年烏克蘭危機中，美國除了聯(lián)合沙特將石油價格腰斬外，更威脅將俄羅斯排除在SWIFT系統(tǒng)之外，隨后俄羅斯盧布大幅貶值，經(jīng)濟受到嚴重負面影響。其次，SWIFT是過時的、效率低下、成本極高的支付系統(tǒng)。SWIFT成立46年以來，技術更新緩慢，效率已經(jīng)比較低下，國際電匯通常需要3-5個工作日才能到賬，大額匯款通常需要紙質單據(jù)，難以有效處理大規(guī)模交易。同時SWIFT通常按結算量的萬分之一收取費用，憑借壟斷平臺獲得了巨額利潤。

　　所以說，在當前數(shù)字化浪潮的大趨勢下，依托技術更新緩慢、安全性難以保證的SWIFT和CHIPS系統(tǒng)是沒有前途的。在大數(shù)據(jù)平臺、區(qū)塊鏈技術的驅動之下，構建形成一個新的清結算網(wǎng)絡已經(jīng)成為當前許多國家的共識。區(qū)塊鏈技術具有去中心化、信息不可篡改、集體維護、可靠數(shù)據(jù)庫、公開透明五大特征，在清結算方面有著透明、安全、可信的天然優(yōu)勢。目前全球已有24個國家政府投入并建設分布式記賬系統(tǒng)，超過90個跨國企業(yè)加入到不同的區(qū)塊鏈聯(lián)盟中。歐盟、日本、俄羅斯等國正在研究建設類似SWIFT的國際加密貨幣支付網(wǎng)絡來取代SWIFT，越來越多的金融機構和區(qū)塊鏈平臺正在通過區(qū)塊鏈試水跨境支付，用實際行動繞開SWIFT和CHIPS全球支付體系。