銀行回應(yīng)儲(chǔ)戶28億元存款遭質(zhì)押擔(dān)保 存款所有者官微發(fā)文六問涉事銀行

　　在企業(yè)不知情的情況下，其名下28億元的存款竟被用于為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保。

　　這一事件被媒體報(bào)道出來后，涉事銀行渤海銀行南京分行發(fā)表聲明稱“發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案”。10月24日，存款所有者股東濟(jì)民可信集團(tuán)（以下稱濟(jì)民可信）在官方微信公號(hào)發(fā)文六問渤海銀行南京分行。

　　渤海銀行南京分行聲明

　　據(jù)媒體此前報(bào)道，無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下稱山禾藥業(yè)）和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司（以下稱恒生制藥）相關(guān)人士反映，他們公司名下的28億元銀行存款被用于為華業(yè)石化南京有限公司（以下稱華業(yè)石化）提供票據(jù)融資擔(dān)保。由于華業(yè)石化未能如期償還其中一筆到期債務(wù)，作為“擔(dān)保方”，山禾藥業(yè)、恒生制藥公司賬戶下的約5億元人民幣，已經(jīng)被銀行劃扣。

　　天眼查顯示，華業(yè)石化的股東為江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司，江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司的股東為北京華昌置業(yè)有限公司，后者股東為中國石油天然氣集團(tuán)有限公司。

　　山禾藥業(yè)和恒生制藥為濟(jì)民可信下屬兩家公司。濟(jì)民可信集團(tuán)在文章中表示，該集團(tuán)在8月19日發(fā)現(xiàn)存款遭莫名質(zhì)押后，立刻與渤海銀行南京分行聯(lián)系并交涉，表明其立場，并要求銀行方面切實(shí)保障儲(chǔ)戶合法權(quán)益、確保儲(chǔ)戶資金安全。幾番交涉無果后，該集團(tuán)于9月3日向無錫警方報(bào)案，目前正等待警方查明事實(shí)真相。

　　10月24日凌晨，渤海銀行發(fā)布聲明稱：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。

　　針對(duì)渤海銀行的簡短回應(yīng)，濟(jì)民可信于10月24日晚間向渤海銀行南京分行連發(fā)包括報(bào)警時(shí)間、與華業(yè)石化關(guān)系等在內(nèi)的“六問”：

　　犯罪行為正在發(fā)生時(shí)，

　　為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？

　　濟(jì)民可信表示，8月19日，在獲知有人正在銀行柜臺(tái)冒充該集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時(shí)，財(cái)務(wù)人員致電渤海銀行南京分行要求立刻報(bào)警，然而渤海銀行南京分行并沒有履行該職責(zé)。此后，濟(jì)民可信多次與渤海銀行南京分行交涉并正面表明集團(tuán)及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押，卻依然交涉無果。濟(jì)民可信最終于9月3日向無錫警方報(bào)案。

　　濟(jì)民可信問道，渤海銀行南京分行到底是什么時(shí)候報(bào)的案？

　　與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？

　　濟(jì)民可信表示，8月21日，該集團(tuán)與渤海銀行南京分行正面交涉，該行的胡兆鋒、管鵬程兩位負(fù)責(zé)人帶來了素不相識(shí)的兩位華業(yè)石化負(fù)責(zé)人。

　　濟(jì)民可信稱，交涉過程中，華業(yè)石化資金部總監(jiān)董某承認(rèn)：從未與濟(jì)民可信任何人員有過任何接觸，并表示與渤海銀行南京分行早有溝通，還描述了如何在濟(jì)民可信不知情的情況下將該集團(tuán)存款辦理質(zhì)押的細(xì)節(jié)。管鵬程還稱，在與華業(yè)石化人員同來交涉地點(diǎn)途中，雙方已經(jīng)商量好如何彌補(bǔ)過錯(cuò)。

　　“貴行與華業(yè)石化之間是什么關(guān)系？是否屬于企業(yè)間異常行為？”濟(jì)民可信問道。

　　如此操作是在維護(hù)金融秩序？

　　濟(jì)民可信集團(tuán)提供的錄音顯示，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程承認(rèn)，“我覺得，銀行，或多或少一個(gè)是從印章上，所以這個(gè)你只要達(dá)到80%，85%以上就可以通過了，也沒有打到法人（打電話給法人核實(shí)），這個(gè)是我們行的一個(gè)漏洞。”

　　“80%相似度的假公章就能蒙混過關(guān)，不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同，就將我集團(tuán)的巨額存款給第三方貸款做質(zhì)押擔(dān)保，這是否符合貴行的規(guī)范業(yè)務(wù)流程？”濟(jì)民可信問道。

　　這是“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益“的方案？

　　錄音材料顯示，8月21日晚，在管鵬程在給予濟(jì)民可信的所謂“解決方案”中表示，“不，你肯定會(huì)笑，說現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號(hào)他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間，就會(huì)拿你們存單，你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”管鵬程在表示歉意的同時(shí)，也提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。

　　“再讓我集團(tuán)被騙一次，就是貴行‘一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”濟(jì)民可信反問道。

　　強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

　　濟(jì)民可信表示，8月24日，該集團(tuán)正式當(dāng)面向渤海銀行南京分行送達(dá)書面通知函，告知多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求該行必須保障集團(tuán)存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。

　　濟(jì)民可信接著問道，“在明確知曉我集團(tuán)合法存款權(quán)益遭受不法侵害、貴行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，貴行為何還在8月25日強(qiáng)行劃扣了我集團(tuán)4.5億元存款？”

　　出具虛假詢證函目的何在？

　　濟(jì)民可信表示，2021年3月，無錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)該集團(tuán)的子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，該行回復(fù)"經(jīng)本行核對(duì)，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符"。

　　濟(jì)民可信進(jìn)一步稱，事實(shí)上，該營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向其承認(rèn)：該集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。

　　“那，貴行出具虛假詢證函目的何在？”濟(jì)民可信問道。