社保跟商保有哪些區(qū)別?交商保好還是交社保好?

　　2、醫(yī)保的“漏洞”

　　普通醫(yī)保沒有生命保障

　　生活中不幸的案例太多了，如火災(zāi)、飛機(jī)失事、地震等，醫(yī)保對身故是沒有補(bǔ)償?shù)�，只是把個人賬戶的錢退給家人。一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下，老人的贍養(yǎng)費、子女的教育費以及房貸等如何解決。

　　醫(yī)保在意外保障方面明顯不足

　　如果事故發(fā)生在上下班途中或工作時，社保中的工傷保險可起到保障作用，但其他情況的意外，如旅游、交通事故、責(zé)任事故社保不負(fù)責(zé)。

　　當(dāng)發(fā)生大病和傷殘失能時，社保也無能為力

　　一旦發(fā)生重大疾病，很多化療藥物都不在醫(yī)保范圍之內(nèi)。另外，營養(yǎng)費、看護(hù)費、工資損失等這些額外的支出醫(yī)保也是不能解決的。

　　用藥及治療范圍限制

　　僅可使用基本醫(yī)療保險《藥品目錄》中所列的藥品;使用該目錄中“乙類目錄”，須自付10%的費用;超出范圍外的，醫(yī)保不予支付。

　　起付標(biāo)準(zhǔn)及給付比例限制

　　門診，住院起付標(biāo)準(zhǔn)以下個人支付部分;統(tǒng)籌基金支付需個人按比例自付部分;

　　門診，住院大額醫(yī)療互助支付需個人按比例自付部分。

　　醫(yī)保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險才能包

　　a、起付和自付部分，可通過商業(yè)保險的門診報銷、住院津貼類險種進(jìn)行二次報銷，減少支出。

　　b、自費內(nèi)容和封頂線以外的費用可通過商業(yè)保險的健康險、重疾險來補(bǔ)償，一旦確診，立即賠付，助力治療，彌補(bǔ)收入。

　　簡單的從V形圖講醫(yī)保

　　a、舉例王先生，社保住院報銷就好比這個圖(畫“V”字);

　　b、這是住院的起付線，起付線以下需要我們自己負(fù)擔(dān)(畫起付線);

　　c、起付線以上的部分也并不是都可以報的，因為社保還規(guī)定了一條封頂線，封頂線以上的部分，同樣要自己負(fù)擔(dān)(畫封頂線);

　　d、起付線以上，封頂線以下部分是不是都可以報呢?也不是，因為社保一般都規(guī)定了10%的自付比例(畫自付比例);

　　e、我們都知道，在社保報銷中有一部分自費的藥物、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項目，這部分也需要自己承擔(dān)(畫自費部分);

　　f、您看我們所發(fā)生的醫(yī)療費用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費部分都需要自己掏腰包(圖陰影)，我把它涂成陰影，那白色部分就是可報部分，您看，陰影部分遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于白色部分;

　　通過這個圖您也可看到，我們龐大的醫(yī)療費用僅靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而且隨著醫(yī)療費用增加，這個缺口會越來越大。這正像朱镕基總理說的那樣“社保只是低水平的保，而不是包”。因此購買一部分商業(yè)保險作為補(bǔ)充是很有必要的。

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