多家銀行被曝暫停房貸 具體情況究竟發(fā)生了什么
央行新規(guī)發(fā)威
2020年12月31日,人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》),決定建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限。通知自2021年1月1日起實施。同時對占比超標的銀行設(shè)置2年或4年調(diào)整過渡期。
按房地產(chǎn)貸款集中度管理要求,房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分為五檔:中資大型銀行分別是40%和32.5%;中資中型銀行分別是27.5%和20%;中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)分別是22.5%和17.5%;縣域農(nóng)合機構(gòu)分別是17.5%和12.5%;村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。
對于個人購房者來說,這到底意味著什么呢?最直接的影響在于,部分銀行發(fā)放房貸的規(guī)模將會受到限制,如果銀行之前發(fā)放個人房貸的占比較高,甚至超過了央行此次規(guī)定的紅線,那么銀行就必須在過渡期之內(nèi),逐漸調(diào)整到規(guī)定范圍之內(nèi),那些放房貸占比接近紅線的銀行,以后也必須控制房貸的增長速度。所以,對于個人購房者來說,銀行收緊放貸規(guī)模,顯然會增加申請房貸的難度。
截至2020年3季度,房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬億,占人民幣各項貸款余額的比例為28.8%。結(jié)構(gòu)上,房地產(chǎn)貸款主要包括三個種類:房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款,其中個人住房貸款占比最高,達到68.8%,占各項貸款余額的比例為19.8%。
在1月22日的新聞發(fā)布會上,銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示,這一政策主要是監(jiān)控房地產(chǎn)企業(yè)融資,對個人房貸影響不大。
銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人 肖遠企:銀保監(jiān)會前期與人民銀行一起發(fā)布了對房地產(chǎn)融資的集中度管理通知,如果說銀行房地產(chǎn)風(fēng)險暴露金額超過了凈資本一定的比例,必須采取有關(guān)措施。同時,我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房價變化的情況,因城施策,與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)的措施。這些措施都是動態(tài)的,根據(jù)各個地方的情況隨時調(diào)整。
肖遠企表示,監(jiān)管部門將密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產(chǎn)的融資,確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。但這一規(guī)定對個人貸款影響不大。
上海中原地產(chǎn)市場分析師盧文曦表示,房貸新規(guī)對個人住房貸款市場有小幅影響,但不會形成較大的沖擊。
在盧文曦看來,房貸新規(guī)主要約束的是房貸占比過高的銀行,而非每一家銀行房貸的絕對值。具體一家銀行而言,相對于整個貸款總額的“大水管”,個人房貸作為“小水管”的占比,可在“大水管”投放總量方面作擺布調(diào)整。中小銀行可能會有不少觸碰到“警戒線”的,例如招商這些超過“紅線”的銀行,其個人房貸會作一定調(diào)整,例如未來會降量。整體看,在國家目前各項政策的調(diào)整下,2021年的銀行業(yè)個人房貸額度不會有較大的變化,房貸利率也會保持一個穩(wěn)健的水平。