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樓市"王炸"級調(diào)控來了 多數(shù)銀行額度吃緊放款需等三四個(gè)月

2021-01-27 08:34:26來源:四海網(wǎng)綜合

  央行“兩道紅線”新規(guī)開始發(fā)威

  個(gè)人購房者會受什么影響?

  2020年12月31日,央行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度》,將銀行分為五檔,并設(shè)立區(qū)別性的“兩條紅線”指標(biāo),第一道紅線是房地產(chǎn)貸款占比,第二道紅線就是個(gè)人住房貸款占比,指個(gè)人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

  這意味著,無論個(gè)人按揭貸款還是房企貸款全面受限,對增量控規(guī)?梢灶A(yù)料。

  按照房地產(chǎn)貸款集中度管理要求,房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分為五檔:中資大型銀行分別是40%和32.5%,中資中型銀行分別是27.5%和20%,中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別是22.5%和17.5%,縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別是17.5%和12.5%,村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。

  2020年12月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比超出管理要求,超出2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自上述通知實(shí)施之日起2年;超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自上述通知實(shí)施之日起4年。

  據(jù)國盛證券統(tǒng)計(jì):

  第一檔銀行中,工行、建行、中行、郵儲銀行個(gè)人住房貸款占比分別為33.71%、36.73%、39.19%、33.64%,超出上限32.5%;建行、中行房地產(chǎn)貸款合計(jì)占比分別為41.72%和50.01%,超出上限40%。

  第二檔銀行中,招行、中信銀行、興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款合計(jì)占比分別為25.49%、20.83%、26.93%,超出上限20%;招行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比分別為34.25%、28.06%、28.73%、35.30%,超出上限27.5%;

  第三檔銀行中,杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農(nóng)銀行均出現(xiàn)不同程度“踩線”。

  對于個(gè)人購房者來說,這到底意味著什么呢?最直接的影響在于,部分銀行發(fā)放房貸的規(guī)模將會受到限制,如果銀行之前發(fā)放個(gè)人房貸的占比較高,甚至超過了央行此次規(guī)定的紅線,那么銀行就必須在過渡期之內(nèi),逐漸調(diào)整到規(guī)定范圍之內(nèi),那些放房貸占比接近紅線的銀行,以后也必須控制房貸的增長速度。所以,對于個(gè)人購房者來說,銀行收緊放貸規(guī)模,顯然會增加申請房貸的難度。

  截至2020年3季度,房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬億,占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例為28.8%。結(jié)構(gòu)上,房地產(chǎn)貸款主要包括三個(gè)種類:房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款,其中個(gè)人住房貸款占比最高,達(dá)到68.8%,占各項(xiàng)貸款余額的比例為19.8%。

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