千萬不要買凈值型理財產(chǎn)品的原因

　　凈值型理財產(chǎn)品是一種沒有預(yù)期收益、與不同市場掛鉤的理財產(chǎn)品，它的收益率與產(chǎn)品的凈值有關(guān)，當(dāng)凈值上升時，投資者獲利；否則就是賠錢，即凈值型理財產(chǎn)品不保證本金和風(fēng)險，性質(zhì)比較高，風(fēng)險自負(fù)，這也是部分投資者不買凈值型理財產(chǎn)品的原因.

　　例如，某銀行發(fā)行了一款凈值理財產(chǎn)品，期限為6個月，初始凈值為1，6個月后，根據(jù)投資結(jié)果，扣除銀行管理費后，產(chǎn)品凈值變?yōu)?.5，則投資者獲利50%，若產(chǎn)品凈值變?yōu)?.8，則投資者虧損20%。

　　但這并不意味著市場上的所有投資者都不買凈值理財產(chǎn)品，在市場情況較好的情況下，一些比較激進(jìn)的投資者可以適度購買一些凈值理財產(chǎn)品。

　　理財產(chǎn)品當(dāng)前理財對象單一，無非是債券等風(fēng)險較小的標(biāo)的。銀行之間競爭激烈，可發(fā)掘的市場有限，且銀行寧愿少賺點固定中介費也不愿意承擔(dān)風(fēng)險。于是琢磨把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給客戶，自己求規(guī)模效應(yīng)，薄利多銷。于是就有了凈值型產(chǎn)品。

　　凈值型產(chǎn)品所面對的投資組合多樣包括股票、債券、貴金屬、期貨等更側(cè)重的是資產(chǎn)配置組合，競爭的優(yōu)勢差異主要是銀行產(chǎn)品管理經(jīng)理的投資理財水平和管理經(jīng)驗。

　　投資理財者來說收益和風(fēng)險均比固定收益率理財產(chǎn)品大些。這種東西不保本，但可以每周或者每月的考察核對凈值，及時收購或者回贖，更需要投資理財者自己操些心。對于有一定理財知識的風(fēng)險偏好較大的人可以嘗試，凈值型產(chǎn)品本質(zhì)上是借助凈值產(chǎn)品理財經(jīng)理輔助自己投資理財。真正的判斷還是要靠自己，可以對接理財經(jīng)理投資管理情況結(jié)合市場變化動態(tài)和趨勢適時選擇進(jìn)出。

　　凈值型產(chǎn)品沒收益甚至虧本都是常見現(xiàn)象，沒有投資理財水平的還是買買固定收益理財產(chǎn)品吧，聊勝于無。

　　1.是否是銀行自有理財產(chǎn)品，銀行自有凈值型理財柜臺購買通常需要到理財經(jīng)理區(qū)域錄音錄像，仔細(xì)閱讀合同條款是否有銀行標(biāo)識，注意與代銷基金產(chǎn)品區(qū)別。

　　2.銀行凈值型理財，通常是凈值型非保本浮動收益產(chǎn)品（不保證本金和利息），收益通常比債類理財收益高（目前凈值理財收益大多在5-6%），當(dāng)然風(fēng)險也大些，不屬于固定收益類理財產(chǎn)品，購買建議仔細(xì)閱讀投資對象，股票類及權(quán)益占比情況。通常不會剛性兌付，收益率也是歷史情況。

　　3.凈值型理財，不同于銀行開放式（工作日每天可贖回）和封閉式理財（固定的期限到期自動贖回）。有具體的開放日才能購買或贖回，到賬時間也要問清楚是T＋幾個工作日，要合理安排好自己用款時間。

　　此外，詢問工作人員是否有管理費等。