銀行上演存款大戰(zhàn) 銀行為何大肆回籠資金？
“大額存單對客戶沒有什么吸引力。”浙江地區(qū)一上市銀行高管張林(化名)直言，大額存單唯一的優(yōu)勢在于其確定性或者資產(chǎn)安全性，而現(xiàn)在的理財產(chǎn)品事實上是保本的，因此大額存單沒有絕對的競爭力。只有理財不能剛性兌付、投資可能有損失風險的時候，大額存單的優(yōu)勢才會體現(xiàn)出來。因此，大部分客戶會選擇理財或者其他投資渠道，一些年紀較大的客戶或者資產(chǎn)多元配置的人群會選擇大額存單，但這種選擇不是主流。
山東地區(qū)某城商行一支行的高管劉波(化名)同樣表示，“從這次上調來看，我們這邊部分股份制銀行和一些小銀行上調到50%，大部分銀行在央行基準利率基礎上上浮45%，也有銀行上浮40%，對客戶而言，多出幾十元或者幾百元并沒有特別大的吸引力。”其表示，目前各家銀行不會考慮依靠上調存款利率來吸引客戶，更多考慮的是，如何通過服務和產(chǎn)品來留住客戶或者把流失的客戶吸引回來。
未來存款利率的調整如何走向?上述兩位銀行人士均表示，存款利率調整會根據(jù)地區(qū)、銀行類型等分批次、漸進式放開。
存款大戰(zhàn)“不是激烈，而是慘烈!”
實際上，不只大額存單，銀行存款早已對普通客戶失去了吸引力。
近期，張林所在的銀行總行對一季度存款情況做了總結分析，“大量的存款增量集中在中西部地區(qū)的國有大行，而在金融市場化程度較高的地方，金融服務網(wǎng)點早已飽和，加上互金等機構的滲透，存款增量越來越少。”張林說，“對于存款爭奪戰(zhàn)，我們得出的結論是‘慘烈’，不是‘激烈’。”
“(去年)我們支行六家網(wǎng)點中四家存款總額增長，兩家網(wǎng)點存款數(shù)額近年負增長。”湖南瀏陽地區(qū)某國有大行的員工趙鵬說，前面講到的兩家網(wǎng)點出現(xiàn)負增長主要因為去年湖南本地一家城商行進軍瀏陽市場，“奪”走了兩個網(wǎng)點的行政事業(yè)單位業(yè)務，還通過一些減免費用來吸儲，導致該行兩個網(wǎng)點存款負增長。
據(jù)趙鵬介紹，瀏陽地區(qū)最初有5家銀行，目前有19家金融機構來“瓜分”市場，除了銀行之間的競爭，企業(yè)客戶、機關事業(yè)單位客戶的流失也使得銀行拉存款壓力越來越大。
“一方面，國家限制銀行對政府的授信、稅收等權力的‘上交’，間接導致政府可以放到銀行的閑置資金減少;另一方面，有企業(yè)干脆成立財務公司管理財務，不再依靠銀行管理資金。”劉波說，其所在的地區(qū)多家股份制銀行近年存款總額下滑幅度達到20%-30%，“我們銀行總體上還算是平穩(wěn)。”
在趙鵬的印象中，每年一季度銀行之間存款業(yè)務競爭最為激烈。“一季度存款沒有沖上去，整年就會受到很大影響。其間，有銀行為拉存款甚至會使用一些惡性競爭手段。比如，有業(yè)務員給存款客戶許諾，除了利息，還會額外再給客戶兩萬元，而這個兩萬元的費用來自網(wǎng)點的‘營銷費用’。”趙鵬解釋，目前各家銀行網(wǎng)點都會有專門的營銷費用，國有大行營銷費用少些、股份制銀行和中小銀行營銷費用較多。“瀏陽地區(qū)有銀行網(wǎng)點一年單純的營銷費用就超150萬元，我們每個網(wǎng)點營銷費用每年60萬-80萬元。”
張林對用作拉存款的“營銷費用”并不陌生，比如積分送禮、抽獎等。張林坦言，這種影響方式的效果是階段性的，最終還是要靠產(chǎn)品和服務。
此外，張林告訴記者，“在銀行拉存款方面，‘保險化’的趨勢越來越明顯。即，保險業(yè)拉客戶的做法。有的銀行甚至把存款業(yè)務人員拉到一個地方進行集訓，在季度或者月度初的開門紅戰(zhàn)役中進行營銷，甚至主動上門營銷。”劉波亦表示在三線地區(qū)這種方式并不少見。
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