銀行上演存款大戰(zhàn) 銀行為何大肆回籠資金?

2018-04-26 09:55:23來源:四海網(wǎng)

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  “大額存單對客戶沒有什么吸引力。”浙江地區(qū)一上市銀行高管張林(化名)直言,大額存單唯一的優(yōu)勢在于其確定性或者資產(chǎn)安全性,而現(xiàn)在的理財產(chǎn)品事實上是保本的,因此大額存單沒有絕對的競爭力。只有理財不能剛性兌付、投資可能有損失風險的時候,大額存單的優(yōu)勢才會體現(xiàn)出來。因此,大部分客戶會選擇理財或者其他投資渠道,一些年紀較大的客戶或者資產(chǎn)多元配置的人群會選擇大額存單,但這種選擇不是主流。

  山東地區(qū)某城商行一支行的高管劉波(化名)同樣表示,“從這次上調來看,我們這邊部分股份制銀行和一些小銀行上調到50%,大部分銀行在央行基準利率基礎上上浮45%,也有銀行上浮40%,對客戶而言,多出幾十元或者幾百元并沒有特別大的吸引力。”其表示,目前各家銀行不會考慮依靠上調存款利率來吸引客戶,更多考慮的是,如何通過服務和產(chǎn)品來留住客戶或者把流失的客戶吸引回來。

  未來存款利率的調整如何走向?上述兩位銀行人士均表示,存款利率調整會根據(jù)地區(qū)、銀行類型等分批次、漸進式放開。

  存款大戰(zhàn)“不是激烈,而是慘烈!”

  實際上,不只大額存單,銀行存款早已對普通客戶失去了吸引力。

  近期,張林所在的銀行總行對一季度存款情況做了總結分析,“大量的存款增量集中在中西部地區(qū)的國有大行,而在金融市場化程度較高的地方,金融服務網(wǎng)點早已飽和,加上互金等機構的滲透,存款增量越來越少。”張林說,“對于存款爭奪戰(zhàn),我們得出的結論是‘慘烈’,不是‘激烈’。”

  “(去年)我們支行六家網(wǎng)點中四家存款總額增長,兩家網(wǎng)點存款數(shù)額近年負增長。”湖南瀏陽地區(qū)某國有大行的員工趙鵬說,前面講到的兩家網(wǎng)點出現(xiàn)負增長主要因為去年湖南本地一家城商行進軍瀏陽市場,“奪”走了兩個網(wǎng)點的行政事業(yè)單位業(yè)務,還通過一些減免費用來吸儲,導致該行兩個網(wǎng)點存款負增長。

  據(jù)趙鵬介紹,瀏陽地區(qū)最初有5家銀行,目前有19家金融機構來“瓜分”市場,除了銀行之間的競爭,企業(yè)客戶、機關事業(yè)單位客戶的流失也使得銀行拉存款壓力越來越大。

  “一方面,國家限制銀行對政府的授信、稅收等權力的‘上交’,間接導致政府可以放到銀行的閑置資金減少;另一方面,有企業(yè)干脆成立財務公司管理財務,不再依靠銀行管理資金。”劉波說,其所在的地區(qū)多家股份制銀行近年存款總額下滑幅度達到20%-30%,“我們銀行總體上還算是平穩(wěn)。”

  在趙鵬的印象中,每年一季度銀行之間存款業(yè)務競爭最為激烈。“一季度存款沒有沖上去,整年就會受到很大影響。其間,有銀行為拉存款甚至會使用一些惡性競爭手段。比如,有業(yè)務員給存款客戶許諾,除了利息,還會額外再給客戶兩萬元,而這個兩萬元的費用來自網(wǎng)點的‘營銷費用’。”趙鵬解釋,目前各家銀行網(wǎng)點都會有專門的營銷費用,國有大行營銷費用少些、股份制銀行和中小銀行營銷費用較多。“瀏陽地區(qū)有銀行網(wǎng)點一年單純的營銷費用就超150萬元,我們每個網(wǎng)點營銷費用每年60萬-80萬元。”

  張林對用作拉存款的“營銷費用”并不陌生,比如積分送禮、抽獎等。張林坦言,這種影響方式的效果是階段性的,最終還是要靠產(chǎn)品和服務。

  此外,張林告訴記者,“在銀行拉存款方面,‘保險化’的趨勢越來越明顯。即,保險業(yè)拉客戶的做法。有的銀行甚至把存款業(yè)務人員拉到一個地方進行集訓,在季度或者月度初的開門紅戰(zhàn)役中進行營銷,甚至主動上門營銷。”劉波亦表示在三線地區(qū)這種方式并不少見。

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