數(shù)字人民幣試點(diǎn)展開測(cè)試 什么是數(shù)字人民幣有何作用

　　金融合規(guī)操作挑戰(zhàn)

　　將來(lái)伴隨數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景逐步擴(kuò)大，其交易頻率與交易支付處理量增加，會(huì)給金融機(jī)構(gòu)反**監(jiān)控等合規(guī)操作構(gòu)成新的挑戰(zhàn)。

　　“盡管數(shù)字貨幣具有可控制匿名性的特點(diǎn)，即若支付環(huán)節(jié)涉及**、逃稅等違規(guī)行為，數(shù)字貨幣交易信息可以被監(jiān)控與追溯，但對(duì)銀行機(jī)構(gòu)而言，一旦被查出自身數(shù)字人民幣試點(diǎn)業(yè)務(wù)存在客戶**逃稅等行為，無(wú)疑會(huì)對(duì)其相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展構(gòu)成不小的監(jiān)管壓力。”上述深圳地區(qū)銀行IT部門負(fù)責(zé)人向記者指出。目前他們內(nèi)部也在數(shù)字貨幣充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、掃碼消費(fèi)等環(huán)節(jié)加強(qiáng)反**的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)力度，一方面在參與試點(diǎn)用戶在開立數(shù)字錢包賬戶進(jìn)行充值時(shí)，對(duì)充值資金來(lái)源進(jìn)行合規(guī)檢查，確保相關(guān)資金來(lái)自合法收入;另一方面對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景的數(shù)字人民幣流向與提現(xiàn)進(jìn)行閉環(huán)監(jiān)測(cè)，確保資金不會(huì)流入涉嫌**的可疑賬戶進(jìn)行提現(xiàn)。

　　在他看來(lái)，目前針對(duì)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的反**監(jiān)測(cè)手段比較完善，但這主要得益于目前應(yīng)用場(chǎng)景較低且全程封閉試點(diǎn)。一旦隨著應(yīng)用場(chǎng)景逐步放開且用戶、交易支付數(shù)量激增，銀行能否對(duì)***數(shù)字人民幣支付轉(zhuǎn)賬做到反**實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，無(wú)疑對(duì)銀行相關(guān)數(shù)字貨幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)研發(fā)能力與反**技術(shù)更新構(gòu)成較大的挑戰(zhàn)。

　　“目前，我們也在嘗試通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)解決數(shù)字人民幣資金流向可追溯及反**實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的問(wèn)題，但區(qū)塊鏈僅僅是數(shù)字人民幣在眾多應(yīng)用場(chǎng)景支付處理領(lǐng)域所研發(fā)的一種技術(shù)路徑，或許還有其他新的技術(shù)可以提供更優(yōu)化的合規(guī)操作技術(shù)解決方案。”他表示。此外，不少消費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景因?yàn)榱鞒梯^長(zhǎng)且金融合規(guī)操作要求較高，未必適合大額支付型數(shù)字人民幣支付，相應(yīng)的反**監(jiān)測(cè)技術(shù)手段也需做出調(diào)整優(yōu)化。