支付寶等平臺(tái)不許再賣互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品 統(tǒng)統(tǒng)要下架了

　　一是擾亂存款市場競爭秩序，可能導(dǎo)致“靠檔計(jì)息”、“高息攬儲(chǔ)”等不規(guī)范行為。

　　二是加重銀行負(fù)債成本。從中小銀行的角度看，部分中小銀行吸收高成本存款，如果資產(chǎn)負(fù)債管理能力跟不上，會(huì)影響其發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性;地方性銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將存款業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全國，突破經(jīng)營區(qū)域限制，也與回歸本地的精神和原則不符。這也加大了中小銀行流動(dòng)性管理的壓力。

　　但上述負(fù)責(zé)人也明確，商業(yè)銀行與非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行合作，通過開立Ⅱ類賬戶充值，為社會(huì)公眾購買服務(wù)、進(jìn)行消費(fèi)等提供便利，這部分業(yè)務(wù)不受影響，可繼續(xù)開展。

　　據(jù)悉，金融管理部門始終堅(jiān)持審慎包容的監(jiān)管導(dǎo)向，支持商業(yè)銀行按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則與非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)合作，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)人民生活。同時(shí)，依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。

　　《通知》還明確，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行存款計(jì)結(jié)息規(guī)則和市場利率定價(jià)自律機(jī)制相關(guān)規(guī)定，自覺維護(hù)存款市場競爭秩序。地方性法人商業(yè)銀行要堅(jiān)守發(fā)展定位，確保通過互聯(lián)網(wǎng)開展的存款業(yè)務(wù)，立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。無實(shí)體經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的除外。

　　已辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的到期后自然結(jié)清

　　那么，《通知》的發(fā)布，對于已經(jīng)通過商業(yè)銀行非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行存款的消費(fèi)者有何影響?

　　根據(jù)《通知》，商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結(jié)清。

　　“在此期間，相關(guān)存款依法受到保護(hù)，消費(fèi)者可以依據(jù)法律規(guī)定和存款協(xié)議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)提供查詢、資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。”銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

　　目前，相關(guān)商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展的存款業(yè)務(wù)規(guī)模不一，各自的經(jīng)營狀況也有所差別。為避免次生風(fēng)險(xiǎn)，《通知》明確監(jiān)管部門可根據(jù)相關(guān)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，按照“一行一策”和“平穩(wěn)過渡”的原則，督促商業(yè)銀行穩(wěn)妥有序整改。

　　董希淼認(rèn)為，總體上，《通知》較為嚴(yán)格。一是將銀行互聯(lián)網(wǎng)定期存款業(yè)務(wù)嚴(yán)格限定于自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)(官網(wǎng)、手機(jī)銀行等)。二是，地方性銀行開展互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)應(yīng)立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。

　　他表示，但《通知》在對存量業(yè)務(wù)整改方面實(shí)事求是，允許到期自然結(jié)清，有助于銀行穩(wěn)妥整改、安全過渡，保持流動(dòng)性平穩(wěn)有序，也有助于保護(hù)儲(chǔ)戶的合法權(quán)益。同時(shí)，《通知》對互聯(lián)網(wǎng)銀行采取一定豁免措施，與《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》對互聯(lián)網(wǎng)銀行的豁免精神一致，有助于鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)銀行良性創(chuàng)新。