銀行存款利率自律上限調(diào)整 多家銀行下調(diào)兩年及三年期大額存單利率​​​​​​​

　　多家銀行下調(diào)兩年及三年期大額存單利率

　　值得關(guān)注的是，新的存款利率自律上限實(shí)施后，對銀行機(jī)構(gòu)將帶來哪些影響？存款利率是否會(huì)下降？隨著存款利率市場化的推進(jìn)，凈息差將會(huì)有何新走勢？

　　利率自律機(jī)制指出，新的存款利率自律上限實(shí)施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以內(nèi)的短端定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升，一年以上的長端利率自律上限有所下降。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)仍可在自律上限之內(nèi)，與存款人自主協(xié)商確定存款實(shí)際執(zhí)行利率，存款實(shí)際執(zhí)行利率并不一定會(huì)有大的變化。目前，各金融機(jī)構(gòu)存款利率定價(jià)總體平穩(wěn)，有關(guān)調(diào)整正有序推進(jìn)。

　　隨著貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革的深入推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力不斷增強(qiáng)。優(yōu)化存款利率自律上限確定方式有利于提高商業(yè)銀行存款利率自主定價(jià)的自由度和精準(zhǔn)度，促進(jìn)行業(yè)有序競爭，推動(dòng)存款利率定價(jià)市場化。新方案實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)無需大幅調(diào)整所有期限的存款利率，而且一年以上的存款占比也較小，總體看對金融機(jī)構(gòu)和存款人的影響都不大。同時(shí)，新方案消除了杠桿效應(yīng)，長短期存款利率之間的利差將有所縮窄，有利于引導(dǎo)銀行存款回歸合理的期限結(jié)構(gòu)。此外，新方案同步調(diào)整了中小銀行和國有銀行的存款利率自律上限，二者之間仍存在合理利差，有利于維持目前相對均衡的市場競爭環(huán)境。

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者實(shí)地走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)接到總行通知，自6月21日起下調(diào)兩年期及三年期大額存單產(chǎn)品利率。某國有大行客戶經(jīng)理告訴記者，半年期以及一年期大額存單利率目前沒有調(diào)整。

　　董希淼表示，“存款利率下降”的說法不完全準(zhǔn)確。他的判斷是，活期存款和一年期以內(nèi)的定期存款，各類銀行對利率進(jìn)行調(diào)整的可能性不大，但對一年期以上的定期存款，利率將可能適當(dāng)下調(diào)。

　　在曾剛看來，尤其平均的存款利率、一年期以上的存款利率下行應(yīng)該相對比較明顯，這也是政策的初衷。這對銀行會(huì)有很大的影響，如果貸款利率不變的話，那么意味著銀行的凈息差可以企穩(wěn)，或者能夠得到改善。當(dāng)然不同類型的銀行，因?yàn)樨?fù)債結(jié)構(gòu)不同，受到的影響也不同。目前來看，受改善最大的應(yīng)該是農(nóng)村的中小銀行，以及在農(nóng)村業(yè)務(wù)占比較高的銀行。另外一個(gè)角度來講，也促進(jìn)這些機(jī)構(gòu)更好服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)，對進(jìn)一步降低服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本有很好的助力作用。

　　劉銀平分析稱：短期來看，存款報(bào)價(jià)利率改革之后，銀行長期存款利率或下降，活期和短期存款利率或上漲。LPR改革之后，貸款市場利率顯著下降，但由于銀行攬儲(chǔ)競爭激烈，存款利率并未隨之下行，銀行凈息差水平持續(xù)收窄。存款報(bào)價(jià)利率改革采用“存款利率+基點(diǎn)”方式，今后存、貸款基點(diǎn)加減幅度將大體保持一致，銀行凈息差水平持續(xù)收窄局面或緩解。