社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)交由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收 新政將會(huì)影響到手工資
近日，中央印發(fā)《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中提到:為提高社會(huì)保險(xiǎn)資金征管效率，將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)等各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)交由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收。
結(jié)合之前中央向社保基金劃撥資產(chǎn)、兩孩政策效果不理想、老齡化問題凸顯、延遲退休逐步落實(shí)等等新聞，可以綜合出一個(gè)趨勢(shì):社保養(yǎng)老體系正面臨越來越緊迫的風(fēng)險(xiǎn)，甚至可以說是一場(chǎng)慢性危機(jī)。
我們以前已經(jīng)有過相關(guān)方面的分析，今天主要想談?wù)勗诨膺@場(chǎng)危機(jī)的過程中，有沒有什么能讓代價(jià)盡量小、社會(huì)接受度高一些、反對(duì)聲音小一些的方法。
目前公眾對(duì)社保體系的微詞主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一個(gè)是養(yǎng)老金與社保的繳費(fèi)年限和繳費(fèi)金額，關(guān)系不大，你交30年和他交15年，大家退休了拿的錢并沒有差多少。二就是爭(zhēng)議最大的延遲退休，雖然人社部此前表示具體方案會(huì)于2017年公布，但直至今日方案仍未出臺(tái)。
先說養(yǎng)老金與繳費(fèi)年限的問題�，F(xiàn)行方案中，退休后你拿到手的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成，一是月基礎(chǔ)養(yǎng)老金，二是月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金�；A(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(50歲為195、55歲為170、60歲為139)。
其中個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)，就是自己實(shí)際繳費(fèi)基數(shù)，與社會(huì)平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。以北京為例，2017年5月北京市人力社保局、北京市統(tǒng)計(jì)局聯(lián)合發(fā)布2016年度全市職工平均工資數(shù)據(jù)，月平均工資為7706元。需要注意的是，這里的平均數(shù)是根據(jù)“工資總額”計(jì)算得出的，其中包含了工資、獎(jiǎng)金、津貼補(bǔ)貼等全部勞動(dòng)報(bào)酬，不僅僅是崗位工資，但不含各類保險(xiǎn)金。
如果你是一個(gè)普通工薪族，在北京退休了，那現(xiàn)在每個(gè)月的月基礎(chǔ)養(yǎng)老金是多少呢?我們假設(shè)你的個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)一直和社會(huì)平均工資持平，也就是1，那么你的月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=7706×(1+1)÷2×繳費(fèi)年限×1%，你繳納15年和30年的情況下，最終每月的養(yǎng)老金分別是1155.9元和2311.8元。
假設(shè)你從60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，活到北京市平均壽命82歲，那么兩種情況下你領(lǐng)到的月基礎(chǔ)養(yǎng)老金(不考慮增長(zhǎng))，22年累計(jì)分別是30.5萬和61萬，相差30.5萬�？瓷先ズ孟癫畹猛Χ�，但是且慢，如果你當(dāng)年繳夠15年社保后不繳了，和你的老板商量把省下來的錢都給你(當(dāng)然這是灰色地帶)，那么按照8%的個(gè)人繳費(fèi)比例和20%的單位繳費(fèi)比例，分別能多給你大約11萬和28萬，準(zhǔn)確說是合計(jì)38.8萬。
如果再考慮這15年和未來22年的復(fù)利效應(yīng)，差距就巨大了。我替你算了一下，假如你省下來的錢每年是2.6萬，每年你都買一個(gè)最保險(xiǎn)的理財(cái)，收益5%，每年滾動(dòng)一次，15年之后，金額會(huì)滾動(dòng)到58.9萬，幾乎是繳30年能多領(lǐng)金額的2倍。而這筆錢如果你60之后能不動(dòng)用而繼續(xù)滾動(dòng)的話，到你82歲那年，金額能達(dá)到172萬之巨。我在下面附了一張表，方便你直觀感受一下復(fù)利的威力。
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