吸煙對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)有沒有影響呢？保險(xiǎn)公司如何去界定呢？

　　吸煙有害健康是人人都知道的事情，但是對(duì)吸煙愛好者來說對(duì)煙根本沒有一點(diǎn)抗拒力，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，吸煙者比不吸煙者患癌的概率要高的多。另外，很多人對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)也越來越強(qiáng)，吸煙對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)有沒有影響呢？保險(xiǎn)公司如何去界定呢？

　　我國(guó)2017年新發(fā)肺癌人數(shù)已達(dá)到80萬，并正以每年26.9%的速度增長(zhǎng)，在男性癌癥死因中居于首位，在女性中僅次于乳腺癌。9成肺癌患者均與煙草有接觸，除了主動(dòng)吸煙，更有那些被動(dòng)吸入“二手煙”的人，而“二手煙”受害者中兒童數(shù)量高達(dá)1.8億。

　　長(zhǎng)期吸煙或在“二手煙”環(huán)境中生存，勢(shì)必會(huì)引發(fā)健康問題，這些數(shù)據(jù)告訴我們，無論是對(duì)于成人還是兒童，重大疾病的威脅其實(shí)就近在眼前。倘若家中一員罹患重大疾病，高額醫(yī)療費(fèi)用和收入缺失更是有可能造成整個(gè)家庭負(fù)債累累，舉步維艱。如果帶病投保，保險(xiǎn)公司完全不賠嗎？

　　正當(dāng)我們感慨著個(gè)人保障不能少時(shí)，去年保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》（簡(jiǎn)稱134號(hào)文件），文件中表示“支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人健康狀況、吸煙狀況等情況進(jìn)行差異化定價(jià)”，似乎對(duì)吸煙者有那么一點(diǎn)“不友好”。

　　那么吸煙者買保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)就此受到影響？

　　實(shí)際上，保險(xiǎn)公司核價(jià)、定價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)歸根結(jié)底還是投保人的健康狀況。吸煙者投保，如果長(zhǎng)期抽煙導(dǎo)致身體健康受到影響，在投保前的體檢被查出來，就可能就會(huì)被增加保費(fèi)。

　　個(gè)人在投保時(shí)，要如實(shí)填寫健康狀況，包括是否吸煙、吸煙的時(shí)間長(zhǎng)短以及吸煙的數(shù)量，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)客戶綜合健康狀況進(jìn)行判斷，決定客戶是否需要體檢。保險(xiǎn)公司在確定保費(fèi)時(shí)會(huì)依據(jù)健康告知有所考量，但不一定會(huì)直接掛鉤，還是要以體檢狀況為準(zhǔn)。

　　針對(duì)不同人群的不同風(fēng)險(xiǎn)度，保險(xiǎn)公司給予不同的保費(fèi)定價(jià)，對(duì)健康、不健康人群都是一種公平和負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司在給保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)遵循的是客觀的數(shù)據(jù)，大量的醫(yī)學(xué)臨床數(shù)據(jù)證明吸煙人群特定疾病的發(fā)生率確實(shí)要大于非吸煙人群，預(yù)期死亡率也比非吸煙人群高很多，保險(xiǎn)公司對(duì)吸煙者嚴(yán)格核保，其實(shí)也可以起到督促客戶養(yǎng)成良好生活習(xí)慣的作用。

　　雖然目前已有一些保險(xiǎn)公司針對(duì)吸煙者有更嚴(yán)格的核�；蛘呒淤M(fèi)，但力度還不夠大。保險(xiǎn)產(chǎn)品在細(xì)分消費(fèi)人群時(shí)應(yīng)該有更嚴(yán)格的規(guī)定，某種意義上來說也有助于控?zé)煹倪M(jìn)行。