房貸利率重簽固定利率和lpr利率的區(qū)別?固定利率和lpr選哪個怎么選

　　存量商業(yè)性個人住房貸款規(guī)模大，事關老百姓“錢袋子”，且情況復雜，例如此前有的購房者享受打折利率，有的則是基準利率上浮;重定價日有的選擇每年1月1日，有的選擇貸款發(fā)放日的每年對月對日...一起來了解下不同購房者該如何選擇~

　　1. LPR是什么?

　　LPR即貸款市場報價利率，與貸款基準利率不同，LPR由各報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出并按月公布，市場化程度更高，能夠隨著信貸市場資金供求等因素變動，可以為銀行貸款提供定價參考。報價加點幅度主要取決于報價行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

　　2019年8月，人民銀行改革完善LPR形成機制。12月，人民銀行發(fā)布公告推進存量貸款定價基準轉換，并明確自2020年1月1日起，金融機構新發(fā)放貸款不再使用貸款基準利率，應主要參考LPR進行貸款定價。今年3月起，原參考貸款基準利率的存量浮動利率貸款，可按市場化、法治化原則，由借貸雙方自主協(xié)商將定價基準轉換為LPR或固定利率，定價基準轉換原則上應于今年8月31日前完成。

　　新的LPR由18家報價行于每月20日(遇節(jié)假日順延)向全國銀行間同業(yè)拆借中心提交報價，全國銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報價后算術平均，向0.05%的整數(shù)倍就近取整計算得出LPR。公眾可于每月20日9：30后在全國銀行間同業(yè)拆借中心網(wǎng)站和中國人民銀行網(wǎng)站查詢。2月20日最新報價顯示，1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。

　　2.哪些貸款需要進行定價基準轉換?

　　本次轉換范圍包括2020年1月1日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。根據(jù)目前各大銀行發(fā)布的公告來看，涉及個人的貸款，包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人商用房貸款、經(jīng)營用途個人金融資產(chǎn)質押貸款、經(jīng)營用途個人房產(chǎn)抵押消費與經(jīng)營組合貸款等均在轉換范圍內(nèi)。

　　如果貸款存在分次提款、循環(huán)貸等情形，工商銀行(5.380, 0.02, 0.37%)的公告顯示，對于尚未提款的部分，轉換后的執(zhí)行利率水平不高于轉換前利率。

　　此外，固定利率貸款，公積金個人住房貸款無需轉換。固定利率是指貸款實際執(zhí)行利率在整個貸款期限內(nèi)始終保持不變，無需將定價基準轉變?yōu)長PR。

　　如果是公積金組合貸款，那么其中商業(yè)性個人住房貸款需要進行定價基準轉換，公積金貸款仍按照原公積金貸款利率政策執(zhí)行。