交易5萬或受監(jiān)控 明年1月份新規(guī)正式生效
原標(biāo)題：注意!1月起，微信支付、支付寶上“交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬”或受可疑監(jiān)控……
四海網(wǎng)訊 還有幾天我們就將迎來2019年，而這也意味著第三方支付行業(yè)的又一新規(guī)即將生效!
2018年6月，央行正式發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》。
《通知》中明確規(guī)定：從2019年1月1日開始，包括微信支付、支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)個(gè)人交易金額達(dá)到5萬以上，轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上的請款時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)在后臺(tái)進(jìn)行監(jiān)控，通過系統(tǒng)分析的方式，來識(shí)別這種交易是否屬于可疑交易，如交易正常則不會(huì)上報(bào)，如交易存在問題，則立馬上報(bào)。
也就是說，幾天后，我們在使用微信支付、支付寶等第三方支付賬戶時(shí)，
若是消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控!
(一)
對于第三方支付平臺(tái)，新規(guī)無疑意味著“工作量”的增加，因?yàn)榻窈笏鼈冃钃?dān)負(fù)起監(jiān)控我們所有人賬戶流水的責(zé)任!
央行這是在找第三方支付行業(yè)的麻煩?
其實(shí)在該新規(guī)之前，銀行就已遵守著央行的這項(xiàng)規(guī)定，需每日監(jiān)測大額交易以及可疑交易，并將符合條件的大額交易與可疑交易，及時(shí)上報(bào)給央行反洗錢中心。
與此同時(shí)， 自2013年以來，我國的第三方支付規(guī)模就保持著高速增長態(tài)勢。
據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國第三方移動(dòng)支付行業(yè)市場前景及投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截止到2017年年底，我國通過第三方支付完成的交易金額，已超過100萬億。且2018年中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模預(yù)計(jì)將超150萬億元，達(dá)到171.5萬億元。
短短幾年間，第三方支付的交易規(guī)模就已經(jīng)快夠的上整個(gè)銀行網(wǎng)銀交易規(guī)模的十分之一。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式對外發(fā)布《2017年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，2017年網(wǎng)上銀行交易金額為1725.38萬億元。
眾所周知，金融安全,事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局,而若金融風(fēng)險(xiǎn)突出的話,經(jīng)濟(jì)安全也必將受到威脅。
恰恰第三方支付，因?yàn)橹氨O(jiān)管不夠全面曾亂象百出。
很多不法分子因?yàn)榕伦咩y行賬戶會(huì)被查，便利用第三方支付平臺(tái)將非法資產(chǎn)轉(zhuǎn)入多個(gè)不同的賬戶，最后利用銀行卡提現(xiàn)，通過 ATM 機(jī)取走。
而第三方支付機(jī)構(gòu)開辟的跨境業(yè)務(wù)被開辟成了跨境洗錢大的新通道。
比如不法分子先在境內(nèi)用人民幣購買電子禮品卡，再在境外將禮品卡兌現(xiàn)成美元，這樣便實(shí)現(xiàn)了資金的跨境流動(dòng)。
因此，央行會(huì)加大對第三方支付賬戶的監(jiān)管實(shí)屬必然!
(二)
那么對我們普通用戶來說，新規(guī)的實(shí)施會(huì)產(chǎn)生直接影響嗎?
對此，就在今天(12月25日)，新浪微博發(fā)起了一項(xiàng)調(diào)查。
在參與的4608人中 ，有38.5%的人因?yàn)槿粘Ｉ詈凸ぷ髦杏写箢~交易和轉(zhuǎn)賬需求，所以覺得會(huì)受到影響;
而另外的61.5%的人則覺得自己離新規(guī)中 “交易5萬和轉(zhuǎn)賬20萬”衡量線有點(diǎn)遠(yuǎn)，因而沒啥影響。
事實(shí)上， 正如前面所說的，央行出臺(tái)這個(gè)規(guī)定主要目的是為了打擊不法分子的洗錢或其它非法活動(dòng)，而不是為了限制大家使用第三方支付。
所以，不管大家在第三方平臺(tái)的交易是否達(dá)到了新規(guī)中的“交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬”，只要是正常的消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬便不會(huì)受到啥特別的影響。
退一步說，即便被支付寶或者微信支付后臺(tái)誤認(rèn)為大額可疑交易，若是能講清楚資金用途且不涉及相關(guān)違法活動(dòng)，同樣不用擔(dān)心。
今后大家該怎么花就怎么花，一切照舊!
不僅如此，央行此新規(guī)的實(shí)施，還會(huì)給公眾帶來一個(gè)最直接的好處，那就是有效減少各種網(wǎng)絡(luò)騙局的發(fā)生。
試想，所有的線上大額異常轉(zhuǎn)賬都將被嚴(yán)密監(jiān)控和上報(bào)，那些騙子還敢用支付平臺(tái)來行騙嗎?!
我們正步入一個(gè)移動(dòng)支付無所不在的時(shí)代。
然而，這看似并不是很起眼的領(lǐng)域，卻隱藏著很多我們常人難以搞清楚的風(fēng)險(xiǎn)，
正是為了將這些風(fēng)險(xiǎn)盡可能“扼殺”在搖籃中，國家才會(huì)積極出手。
相信在未來，在行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管下，第三方支付會(huì)越來越規(guī)范和安全!
