害死多條人命校園貸死灰復(fù)燃 年化利率最高達(dá)199%太震撼

　　● 蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言：

　　監(jiān)管對(duì)于校園貸的監(jiān)管原則是開(kāi)正門(mén)、堵偏門(mén)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)布局，嚴(yán)禁小貸公司及非持牌機(jī)構(gòu)染指。不過(guò)，從實(shí)踐中看，銀行積極性不高，仍遺留很多空白之地，給非持牌機(jī)構(gòu)留下了很多空間。

　　銀行積極性不高，有多方面原因：

　　一是利率限制。校園貸的盈利模式在于高息覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)，但銀行作為正規(guī)軍，被各方寄予厚望，不可能走高息的路子，導(dǎo)致銀行的校園貸產(chǎn)品很難盈利，缺乏商業(yè)可持續(xù)性。

　　二是經(jīng)營(yíng)限制。校園貸市場(chǎng)太分散，首先把不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的地方性銀行排除在外，而全國(guó)性銀行都是大塊頭，校園貸市場(chǎng)空間有限，難以引起戰(zhàn)略層面重視。

　　三是競(jìng)爭(zhēng)因素�；ヂ�(lián)網(wǎng)巨頭借助支付工具，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)校園群體的高度滲透，牢牢握住了這個(gè)市場(chǎng)，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，校園貸并非未開(kāi)發(fā)的處女地，即便全力投入，未必能有好的成績(jī)。

　　四是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。校園貸業(yè)務(wù)空間有限，但輿論敏感性很強(qiáng)，極易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步削弱了銀行的積極性。

　　對(duì)于小貸公司和非持牌機(jī)構(gòu)而言，大學(xué)生雖然沒(méi)有收入來(lái)源，但信用意識(shí)比較強(qiáng)，屬于相對(duì)優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，在經(jīng)營(yíng)壓力下，這些機(jī)構(gòu)并不愿意放棄這塊市場(chǎng)。同時(shí)，在實(shí)踐中，識(shí)別借款人的學(xué)生身份需要放貸機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，若放貸機(jī)構(gòu)有意不作為，以未能識(shí)別借款人身份為借口向大學(xué)生群體發(fā)放貸款，也能在一定程度上搪塞監(jiān)管和輿論監(jiān)督，所以不少機(jī)構(gòu)仍在抱著僥幸心理從事校園貸業(yè)務(wù)。