害死多條人命校園貸死灰復燃 年化利率最高達199%太震撼

　　● 蘇寧金融研究院院長助理薛洪言：

　　監(jiān)管對于校園貸的監(jiān)管原則是開正門、堵偏門，鼓勵銀行業(yè)金融機構布局，嚴禁小貸公司及非持牌機構染指。不過，從實踐中看，銀行積極性不高，仍遺留很多空白之地，給非持牌機構留下了很多空間。

　　銀行積極性不高，有多方面原因：

　　一是利率限制。校園貸的盈利模式在于高息覆蓋高風險，但銀行作為正規(guī)軍，被各方寄予厚望，不可能走高息的路子，導致銀行的校園貸產(chǎn)品很難盈利，缺乏商業(yè)可持續(xù)性。

　　二是經(jīng)營限制。校園貸市場太分散，首先把不能跨區(qū)域經(jīng)營的地方性銀行排除在外，而全國性銀行都是大塊頭，校園貸市場空間有限，難以引起戰(zhàn)略層面重視。

　　三是競爭因素�；ヂ�(lián)網(wǎng)巨頭借助支付工具，已經(jīng)實現(xiàn)了對校園群體的高度滲透，牢牢握住了這個市場，對于銀行機構而言，校園貸并非未開發(fā)的處女地，即便全力投入，未必能有好的成績。

　　四是聲譽風險。校園貸業(yè)務空間有限，但輿論敏感性很強，極易引發(fā)聲譽風險，進一步削弱了銀行的積極性。

　　對于小貸公司和非持牌機構而言，大學生雖然沒有收入來源，但信用意識比較強，屬于相對優(yōu)質的客戶，在經(jīng)營壓力下，這些機構并不愿意放棄這塊市場。同時，在實踐中，識別借款人的學生身份需要放貸機構主動作為，若放貸機構有意不作為，以未能識別借款人身份為借口向大學生群體發(fā)放貸款，也能在一定程度上搪塞監(jiān)管和輿論監(jiān)督，所以不少機構仍在抱著僥幸心理從事校園貸業(yè)務。