房貸利率“換錨”今落地!房貸利率會下降嗎,今后怎么買房劃算
未來每個人的利率可能不一樣
對于新政在各城市的實施,公告也做出了明確的要求。
央行表示,省一級分支機構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制,在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限;銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結(jié)合經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險狀況和信貸條件等因素,明確商業(yè)性個人住房貸款利率定價規(guī)則,合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼指出,新政規(guī)定了房貸利率全國統(tǒng)一的最低要求,按照“因城施策”原則,預(yù)計多數(shù)地區(qū)個人住房貸款的實際利率將會有所上升。
國盛證券稱,原先首套利率有折扣的城市,如上海、廈門等,和原先首套房貸利率上浮的城市,如北京等,短期將受到不同的影響。未來,不乏會出現(xiàn)加點下限為零的城市,亦會出現(xiàn)房價上漲過快加點數(shù)較高的城市,實際按揭利率變化將因城而異。
人民銀行成都分行相關(guān)負責(zé)人表示,新版房貸利率更加市場化,每個銀行會根據(jù)風(fēng)險防控情況,以及個人信用風(fēng)險等因素制定價格,未來每個人最后確定的房貸利率加點幅度可能都會不一樣,這也體現(xiàn)因城施策的原則。
房貸利率新政對房價影響幾何?
有專家認為影響不大。
因為相對于其他房地產(chǎn)價格影響因素(如限購政策和首付比例等因素),利率變動對于房價的影響相對有限。以一個購房案例進行解釋:
假設(shè)總房款為300萬元,三成首付90萬元,需向銀行貸款210萬元,根據(jù)不同的房貸利率,按20年期限,以等額本息形式,每個月需要還款的金額如下圖所示:
可以發(fā)現(xiàn),隨著房貸利率的上浮,購房者的月供金額確實有所增加,就如一個中小波動,房貸利率由5.9%上升60個基點,到6.5%,每月的月供增加730元,一個較大的波動,房貸利率從5.9%上升到7.9%(上升200個基點,在當(dāng)前適度寬松的貨幣政策的環(huán)境下,可能性不大,在此引用更多的是壓力測試),每月的月供增加2500元。