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房貸利率“換錨”今落地!房貸利率會下降嗎,今后怎么買房劃算

2019-10-08 10:47:58來源:四海網(wǎng)綜合

  首付增加對于購房者的影響:

  同樣是300萬元的房子,按照首付60%計算(接近北京、上海等一線城市的二套房首付比例),需要180萬元首付款,相比原來(三成首付),多繳納90萬元現(xiàn)金。

  由以上案例可見,相比利率波動使得每月增加上千元月供,首付比例波動則需要購房者短時間內(nèi)籌集和繳納大筆購房首付款,對于購房者的購買力和需求影響更大。實務(wù)中,各地確實也是通過提高二套房首付比例來抑制投機(jī)炒房,調(diào)控房價的。

  具體請看部分一二線城市的二套房首付比例:

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  另外,大部分一二線城市,還對購房資格進(jìn)行了限制,只有具有本地戶口、工作居住證或者在本地繳納多年社保/稅收的前提下,才有資格購房,如此進(jìn)一步限制了購買力和需求。

  綜上所述,相比首付比例和各地的限購政策,此次利率新政對于房價影響有限。

  購房貸款的兩點(diǎn)建議:

  房貸利率新政下,應(yīng)該如何買房?

  由于市場報價機(jī)制(LPR)的引入,不排除新的房貸利率比老政策(基準(zhǔn)利率)有更大的波動性,如此也意味著更大的利率風(fēng)險。因此,筆者建議:

  (1)留足余量,量力而行。購房者在測算月供和貸款規(guī)模時,應(yīng)該結(jié)合自己的收入水平,留足余量,量力而行。如每月到手收入為20000的購房者,建議考慮將月供額度設(shè)置為10000元,按等額本息(利率5.9%)、20年貸款期限計算,可貸額度在150萬左右。如此配置,一方面,保證了每月有10000元的消費(fèi)/生活開支或者儲蓄,不會影響到生活質(zhì)量,另一方面,即使房貸利率出現(xiàn)向上波動,每月多支出上千元房貸月供,也是可以接受的。反之,如果余量不足,雖然可貸金額有所提高,但是受到利率風(fēng)險的影響也相應(yīng)增大了,嚴(yán)重的可能會影響生活質(zhì)量。

  (2)選擇公積金貸款/混合貸。目前房貸利率新政僅限于商業(yè)貸款,公積金貸款仍沿用老辦法,不僅利率更低,而且利率波動小,利率風(fēng)險更低。故同等條件下,如果條件允許,建議選擇公積金貸款,如果公積金貸款額度不夠,也可以考慮公積金+商貸混合模式。

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