房貸利率“換錨”今落地！房貸利率會下降嗎，今后怎么買房劃算

　　首付增加對于購房者的影響：

　　同樣是300萬元的房子，按照首付60%計算(接近北京、上海等一線城市的二套房首付比例)，需要180萬元首付款，相比原來(三成首付)，多繳納90萬元現(xiàn)金。

　　由以上案例可見，相比利率波動使得每月增加上千元月供，首付比例波動則需要購房者短時間內(nèi)籌集和繳納大筆購房首付款，對于購房者的購買力和需求影響更大。實務(wù)中，各地確實也是通過提高二套房首付比例來抑制投機(jī)炒房，調(diào)控房價的。

　　具體請看部分一二線城市的二套房首付比例：

　　另外，大部分一二線城市，還對購房資格進(jìn)行了限制，只有具有本地戶口、工作居住證或者在本地繳納多年社保/稅收的前提下，才有資格購房，如此進(jìn)一步限制了購買力和需求。

　　綜上所述，相比首付比例和各地的限購政策，此次利率新政對于房價影響有限。

　　購房貸款的兩點(diǎn)建議：

　　房貸利率新政下，應(yīng)該如何買房？

　　由于市場報價機(jī)制(LPR)的引入，不排除新的房貸利率比老政策(基準(zhǔn)利率)有更大的波動性，如此也意味著更大的利率風(fēng)險。因此，筆者建議：

　　(1)留足余量，量力而行。購房者在測算月供和貸款規(guī)模時，應(yīng)該結(jié)合自己的收入水平，留足余量，量力而行。如每月到手收入為20000的購房者，建議考慮將月供額度設(shè)置為10000元，按等額本息(利率5.9%)、20年貸款期限計算，可貸額度在150萬左右。如此配置，一方面，保證了每月有10000元的消費(fèi)/生活開支或者儲蓄，不會影響到生活質(zhì)量，另一方面，即使房貸利率出現(xiàn)向上波動，每月多支出上千元房貸月供，也是可以接受的。反之，如果余量不足，雖然可貸金額有所提高，但是受到利率風(fēng)險的影響也相應(yīng)增大了，嚴(yán)重的可能會影響生活質(zhì)量。

　　(2)選擇公積金貸款/混合貸。目前房貸利率新政僅限于商業(yè)貸款，公積金貸款仍沿用老辦法，不僅利率更低，而且利率波動小，利率風(fēng)險更低。故同等條件下，如果條件允許，建議選擇公積金貸款，如果公積金貸款額度不夠，也可以考慮公積金+商貸混合模式。