1380萬存款消失只剩73元 兩度起訴銀行被駁回

　　涉事副行長已因非法集資獲刑

　　李政學(xué)說，他當(dāng)初將銀行卡交給劉某保管，是出于對(duì)他支行副行長職務(wù)身份的信任。讓他無法理解的是，法院此前審理認(rèn)定的事實(shí)，以及他最新獲取的相關(guān)中，均表明，他銀行卡內(nèi)存款大部分通過電話銀行(ZZDH)被轉(zhuǎn)走，但他在開卡時(shí)并沒有開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)，“如果這些轉(zhuǎn)賬與劉某的職務(wù)行為無關(guān)，是不可能實(shí)現(xiàn)的。”

　　據(jù)李政學(xué)提供的從農(nóng)業(yè)銀行遼源分行調(diào)出的個(gè)人客戶關(guān)聯(lián)合約信息顯示，他的銀行卡在2013年6月23日開卡時(shí)，僅開通了借記卡業(yè)務(wù)，這張銀行卡在此后的2015年1月19日又開通了個(gè)人消息服務(wù)，這份合約信息中并未顯示其開通電話銀行業(yè)務(wù)。

　　奇怪的是，在李政學(xué)銀行卡的交易明細(xì)清單中，通過電話銀行轉(zhuǎn)賬支取的金額為1581萬余元，“我自己存進(jìn)去的只有1380萬元，這個(gè)數(shù)字與法院認(rèn)定的一致，但交易清單中顯示在出事之前，除了我之外，還有其他人先后分20多筆向我的卡里存了兩百多萬，這些錢后來都被轉(zhuǎn)走了。”

　　李政學(xué)懷疑，劉某拿走他的銀行卡之后，用這張卡作為中轉(zhuǎn)賬戶實(shí)施集資詐騙。為弄清事情原委，他查到了劉某的刑事判決書，其中顯示，劉某從2005年到2015年間，以做水泥生意分紅為由，以向出借人承諾每月支付2%-3%利息，并在一定期限內(nèi)還本付息為誘餌向35名受害人非法集資，共騙取人民幣5415.9萬元，截至案發(fā)時(shí)尚有2833.5萬元沒有歸還。法院于2018年7月10日以集資詐騙罪判處劉某有期徒刑15年并處罰金50萬元。

　　李政學(xué)說，這份判決書中雖沒有提及他及他的銀行賬戶，但可以看出劉某在過去10年間存在嚴(yán)重資金問題，并與多人存在大量資金往來，“劉某的判決也從側(cè)面說明，農(nóng)行此前所稱我伙同或協(xié)助劉某實(shí)施集資詐騙的情況并不存在，她很有可能從一開始就想設(shè)計(jì)套取我的存款，我才是最大的受害人。”

　　“我本打算將劉某與銀行一并起訴，但事發(fā)時(shí)他犯案在逃，現(xiàn)在又被判入獄，我只能找銀行了。”李政學(xué)認(rèn)為，從現(xiàn)有的來看，劉某拿走他的銀行卡之后，這張銀行卡在沒有開通電話銀行的前提下，通過該渠道陸續(xù)轉(zhuǎn)出一千五百余萬元，這與他此前掌握的情況有所不同，不能說銀行沒有責(zé)任。

　　李政學(xué)銀行卡的電話銀行究竟何時(shí)開通，開通程序是否符合銀行的相關(guān)管理規(guī)定?12月13日，澎湃新聞曾就以上問題向農(nóng)業(yè)銀行遼源分行進(jìn)行核實(shí)，但截至發(fā)稿時(shí)未獲回應(yīng)。

　　李政學(xué)的代理律師胡瑞告訴澎湃新聞，不管李政學(xué)此前將銀行卡交由劉某保管是否存在過錯(cuò)，“涉案銀行卡在持卡人本人未開通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的前提下，通過該渠道轉(zhuǎn)走大量資金，銀行難辭其咎，我們目前已經(jīng)以新的案由和案值重新起訴，目前案件正在立案審查。”