補(bǔ)齊養(yǎng)老保障短板迎重大機(jī)遇！規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　【補(bǔ)齊養(yǎng)老保障短板迎重大機(jī)遇！規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)】12月24日?qǐng)?bào)道，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議首次提出“要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。專家分析，“十四五”時(shí)期，我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)將迎來最好的發(fā)展機(jī)遇。

　　養(yǎng)老三支柱模式目前是國(guó)際通用的養(yǎng)老金制度模式，第一支柱是指國(guó)家實(shí)施的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱是企業(yè)或職業(yè)年金，第三支柱是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃。

　　近年來，我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)制度快速推進(jìn)，但也存在對(duì)第一支柱的過度依賴，二、三支柱發(fā)展相對(duì)滯后。如果僅靠基本養(yǎng)老金支撐，居民在退休后收入出現(xiàn)下滑，恐怕無法維持退休前的生活水平。

　　為了推進(jìn)養(yǎng)老第三支柱發(fā)展，從2018年5月開始，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在上海市、福建�。ê瑥B門市）和蘇州工業(yè)園區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。但試點(diǎn)叫好不叫座，截至2019年底，參保人數(shù)只有4.7萬人，保費(fèi)收入2.45億元。

　　對(duì)于中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議首次提出“要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”，中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文指出，在高層的強(qiáng)有力推動(dòng)下，補(bǔ)齊養(yǎng)老保障短板即將迎來重大機(jī)遇。

　　“可以說，2021年是真正的第三支柱建立和發(fā)展的元年。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出來的規(guī)范發(fā)展第三支柱，意義非常深刻。它不僅從需求端給老百姓提供更加方便的制度結(jié)構(gòu)，從供給端也會(huì)減少不同行業(yè)和不同產(chǎn)品之間的摩擦，讓老百姓得到價(jià)格更加實(shí)惠、結(jié)構(gòu)更加合理的產(chǎn)品。”鄭秉文說。

　　在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開前后，監(jiān)管層頻頻傳出加快發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的“政策暖風(fēng)”。2020年10月，央行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在“2020年金融街論壇”上就提到，要發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，有效緩解我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)支出壓力。他表示：“總的方針是‘兩條腿’走路，一方面要正本清源，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，清理名不符實(shí)產(chǎn)品；另一方面開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)和基金、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金。”

　　而在近期，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)也明確指出，在“十四五”開局之年的2021年，將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化，推動(dòng)加強(qiáng)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系與資本市場(chǎng)的銜接。

　　在具體落地層面，財(cái)政部社保司司長(zhǎng)符金陵近日透露，已經(jīng)配合人社部研究制定支持養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展的政策措施，綜合利用稅收優(yōu)惠等手段，通過發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，進(jìn)一步布局多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高廣大參保人員的養(yǎng)老待遇水平。

　　鄭秉文說，由于存在第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品擴(kuò)圍和增加稅收優(yōu)惠的可能，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民的吸引力將會(huì)極大增加。“對(duì)于老百姓來講，用一個(gè)賬戶就可以買所有的產(chǎn)品，不管什么產(chǎn)品，只要你買到手，進(jìn)入你個(gè)人賬戶，那么就跟后臺(tái)稅務(wù)部門連接上了，你的稅收優(yōu)惠及其幾十年的跟蹤就實(shí)現(xiàn)了。”

　　中國(guó)社科院世界經(jīng)濟(jì)與政治研究所副所長(zhǎng)張斌也相信，養(yǎng)老金融未來一定是一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)。他說：“房地產(chǎn)投資對(duì)居民的吸引力會(huì)越來越弱，這個(gè)下去了，那個(gè)就上來了，所以未來養(yǎng)老金融的市場(chǎng)環(huán)境還是比較好，也會(huì)激發(fā)更多的金融機(jī)構(gòu)在這方面增加投入，它是一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)。”