多地嚴(yán)查信貸資金挪用至股市樓市：違規(guī)者將被銀行提前收回

　　【多地嚴(yán)查信貸資金挪用至股市樓市：違規(guī)者將被銀行提前收回】3月10日訊，信貸資金違規(guī)進(jìn)入“兩市”被嚴(yán)打之勢(shì)不減。近日，有銀行客戶稱，其未按約定用途使用的貸款資金被銀行要求提前返還。財(cái)聯(lián)社記者今日從北、上、深三地的多家銀行了解到，各地自春節(jié)之后，一直在嚴(yán)查信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市的問題。受訪銀行相關(guān)人士均表示，一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金被挪用至“兩市”，將被銀行提前收回。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，監(jiān)管層一直在嚴(yán)控“經(jīng)營貸”等資金違規(guī)進(jìn)入樓市、股市，北京、上海等地均在進(jìn)行自查、核查，這對(duì)于嚴(yán)防信貸資金違規(guī)進(jìn)入“兩市”具有重要的意義，也有助于“兩市”健康平穩(wěn)發(fā)展。律師稱，若信貸資金被挪用，銀行可合法合規(guī)提前收回；而若致使銀行受到損失的，可涉嫌騙貸罪，甚至貸款詐騙罪。

　　多地嚴(yán)查 資金違規(guī)挪用將被“抽貸”

　　針對(duì)近日***的資金違規(guī)挪用被要求提前收回的情況，多家銀行信貸經(jīng)理均表示，客戶不按約定用途使用貸款資金，是違反貸款合同的行為，按照規(guī)定，銀行有權(quán)對(duì)該類貸款予以提前收回，這符合銀行的管理流程，也符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

　　上海一家股份制銀行某支行的信貸經(jīng)理對(duì)記者表示：“對(duì)于貸款資金的用途是否按規(guī)定使用的事情，最近銀行查得都很嚴(yán)，包括大行也在查。“據(jù)其透露，在各類貸款中，對(duì)“經(jīng)營貸”的審核最為嚴(yán)格，要求貸款人的公司必須實(shí)際經(jīng)營，必須將貸款資金用于企業(yè)經(jīng)營，不能用于購房或進(jìn)入股市。

　　該人士介紹稱，該行半年內(nèi)有買房記錄的“房抵經(jīng)營貸”客戶將被重點(diǎn)檢查貸后資金的流向。“銀行放款一般是受托支付或者自主支付。貸款后，資金流向的相關(guān)信息銀行后臺(tái)大數(shù)據(jù)都能查到，包括資金可能在外面繞了一圈的這種情況也是能夠監(jiān)測(cè)到的，因?yàn)榇笠?guī)模資金流向一般較為明顯。”

　　不僅上海，北京、深圳等多地銀行也均在排查已發(fā)放的經(jīng)營貸款的資金流向。北京某股份制銀行的客戶經(jīng)理透露，現(xiàn)在該行正在排查階段，目前還沒有“抽貸”的情況出現(xiàn)。“但按照銀行此前的規(guī)定，若查出必須要提前收回。”

　　事實(shí)上，銀行每年都會(huì)對(duì)客戶違規(guī)挪用貸款的現(xiàn)象進(jìn)行抽查，每年也都會(huì)有貸款人被要求提前還款，這是一項(xiàng)銀行的常規(guī)工作。但深圳某股份制銀行的一位客戶經(jīng)理也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，的確今年在這方面的審查力度更大。

　　“現(xiàn)在是經(jīng)營性貸款審查最為嚴(yán)格的時(shí)期，銀行都在進(jìn)一步排查‘經(jīng)營貸’的貸后資金用途。如使用經(jīng)營貸購房、貸款后在親屬之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)回流等情況，都是審查的重點(diǎn)。”上述人士表示。

　　而當(dāng)記者以貸款人身份向多家銀行相關(guān)工作人員咨詢是否還能申請(qǐng)“經(jīng)營貸”時(shí)，工作人員均反復(fù)詢問公司是否正常經(jīng)營、有無實(shí)際經(jīng)營、公司年收入額為多少等信息，并在過程中多次強(qiáng)調(diào)資金不能用于購房。

　　一些銀行的工作人員還重點(diǎn)了解申請(qǐng)人及企業(yè)有無逾期賬款，并強(qiáng)調(diào)此舉意在關(guān)注還款來源、還款能力。而在公司實(shí)際經(jīng)營方面，銀行信貸員普遍更關(guān)注公司流水、有無繳納員工社保、有無繳稅記錄等。