穆長(zhǎng)春在公開課《科技金融前沿:Libra與數(shù)字貨幣展望》中介紹了DCEP跟大家常用的支付寶、微信支付等的區(qū)別:
首先從法權(quán)上,DCEP的效力和安全性是最好的。用支付寶或微信做電子支付的時(shí)候,它們是用商業(yè)銀行的存款貨幣進(jìn)行結(jié)算,而不是用央行貨幣。微信和支付寶在法律地位和安全性上,沒有達(dá)到和紙鈔同樣的水平。而DCEP就是紙鈔的數(shù)字化替代,功能和屬性會(huì)跟紙鈔完全一樣。理論上講,商業(yè)銀行都可能會(huì)破產(chǎn),微信錢包里的錢沒有存款保險(xiǎn),只能參加它的破產(chǎn)清算,不受央行最后貸款人保護(hù)。雖然這種可能性很小,但不能完全排除。
其次,在沒有手機(jī)信號(hào),沒有網(wǎng)絡(luò)的時(shí)候,電子支付就無(wú)法使用。那時(shí)只剩下兩種可能性,一個(gè)是紙鈔,一個(gè)就是央行的數(shù)字貨幣。數(shù)字人民幣的的“雙離線支付”特性,可以在收支雙方都離線的情況下也能進(jìn)行支付。只要手機(jī)有電,哪怕整個(gè)網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實(shí)現(xiàn)支付。
此外,互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡支付都是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的,它滿足不了匿名的需求,也就不可能完全取代現(xiàn)鈔的支付。而央行數(shù)字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶,既能保持現(xiàn)鈔的屬性和主要的價(jià)值特征,又能滿足便攜和匿名的要求。只要不犯罪,想進(jìn)行一些不愿讓別人知道的消費(fèi),數(shù)字人民幣也可以保護(hù)隱私。