lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)？固定利率和LPR誰(shuí)更劃算？

　　固定利率或LPR如何影響房貸

　　如果選擇固定利率，若此前房貸利率是5.39%，轉(zhuǎn)換后依舊是5.39%，未來(lái)在貸款還清之前都保持不變，不受利率升降影響。

　　如果參考LPR，則您的房貸利率會(huì)跟隨LPR浮動(dòng)，但此次轉(zhuǎn)換成LPR并不會(huì)影響您下一個(gè)重定價(jià)周期前的房貸利率。這與央行規(guī)定的參考定價(jià)方式有關(guān)。

　　如果您的房貸參考LPR定價(jià)，那么銀行將先根據(jù)您當(dāng)前的房貸利率確定一個(gè)“點(diǎn)差”(點(diǎn)差=轉(zhuǎn)換前的房貸利率-相應(yīng)期限LPR)。比如，您轉(zhuǎn)換前的房貸利率是5.39%，按央行規(guī)定，在個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換期間均錨定2019年12月的LPR(4.8%)，由此確定您的點(diǎn)差為59個(gè)基點(diǎn)(5.39%-4.8%)。

　　點(diǎn)差在合同剩余期限內(nèi)固定不變。您之后的房貸利率就由“重定價(jià)日的相應(yīng)期限LPR+點(diǎn)差”形成。轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR時(shí)可以重新約定重定價(jià)周期，商業(yè)性個(gè)人住房貸款的重定價(jià)周期最短為一年，也就是說(shuō)一年內(nèi)房貸利率不會(huì)發(fā)生變化。多家銀行可選擇的重定價(jià)日為每年1月1日，或按貸款放款日對(duì)應(yīng)的日期來(lái)調(diào)整。

　　假如您的重定價(jià)日為1月1日，那么2020年由于錨定2019年12月LPR，您的房貸利率不會(huì)發(fā)生變化。而2021年轉(zhuǎn)換后的房貸利率=2020年12月的LPR(假設(shè)為4.60%)+0.59%=5.19%，較2020年將下降20個(gè)基點(diǎn)。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是重定價(jià)日的LPR比上次變化了多少，您的房貸利率就會(huì)調(diào)整多少。