招行儲戶資金被悄悄轉走 客戶資金為何不明被轉出

　　為何操作合規(guī)的情況下，客戶資金仍被不明轉出?

　　法院認為，無論經辦人如何變化，實現上述轉款的前提條件是同時掌握李紅的銀行卡及賬戶密碼。

　　李紅透露，目前在追討資金的其他客戶情況也基本類似。“VIP室內辦理業(yè)務時，都是客戶經理周某直接在其電腦上操作，周某拿著銀行卡輸入戶名和賬號，我輸入密碼時會有遮擋，有時周某會說密碼輸入錯誤所以重復輸入，且每次操作完成后我也只能看到一個操作成功的界面，具體操作過程并不清楚。密碼是否是在這個過程中被竊取也難以確定。”

　　實際上，多位資金被轉出客戶反映，自己賬戶內資金都是在多年時間內多次被累積轉出。用于購買理財的資金被轉出，客戶為何當時沒有發(fā)現?

　　上述涉案銀行相關業(yè)務人士表示，購買理財產品成功后，客戶都可以在網銀查詢確認，且銀行大額轉賬一般也會有通知。

　　據趙女士表示，資金出問題的一些客戶多數是年齡較大的客戶，且都是與周某有長期合作關系，更多是通過網點辦理業(yè)務，購買理財后一般很少去網上查詢，每次產品到期收益可以定期到賬，因此期間關注的就更少了，即便查詢也是到網點通過周某現場查詢情況。“而且周某會提前告訴客戶，如果有資金需要提前告知。”

　　員工管理待加強

　　對于客戶經理如何獲取客戶密碼及通過柜臺操作轉出資金等問題，招行方面并未給予《中國經營報》記者明確回復。

　　不過法院在判決書中指出，妥善保管銀行卡密碼是儲戶的基本義務，因目前尚無指向該銀行支行業(yè)務系統(tǒng)存在泄漏密碼的可能性，即使如李紅所稱，其未向周某提供賬戶密碼，但其曾數次當著周某的面輸入密碼，無疑給周某提供了獲取涉案賬戶密碼的機會，此系當事人自己不夠謹慎所致。

　　據上述行政判決書顯示，陜西銀保監(jiān)局早在2019年6月21日就已做出《***事項答復函》，同時答復認為招行西安分行周某事件反映該行在員工行為管理、柜臺業(yè)務風險防范、重要崗位輪崗、員工異常行為排查等方面機制不完善，具體制度執(zhí)行流于形式，案件風險防控不足。在2017年客戶***事件后，該局已采取了下發(fā)監(jiān)管提示、約談分行高管等監(jiān)管措施，要求該行從五個方面進一步加強和改進員工行為管理和內部控制。下一步該局將持續(xù)關注該行相關問題內部整改問責情況，根據監(jiān)管檢查情況及該行整改問責情況進一步采取監(jiān)管措施。